保险的基本原理.ppt

保险原理 为什么需要保险 因为人生存在太多的风险，而风险具有普遍性，亦既在任何时间，任何空间都有可能发生。 风险的要件 1、具有不确定性 2、有损失的可能 3、属于将来性的 风险的种类 1、医学上的风险 2、环境上的风险 3、道德上的风险 风险的解决方法 1、独立解决 2、靠别人救济 3、集合多数人互助的力量解决 保险的基本原理 1、相互扶助的观念 2、公平的风险承担 3、收支相等的原则 保险的种类 人寿保险的种类 死亡保险：仅在被保险人身故（含高残）发生时，给付保险金的保险。 生存保险：仅在被保险人于保险期间届满仍生存时，给付保险金的保险。 生死合险：由死亡保险和生存保险结合而成的保险。 人寿保险的起源 1、欧洲：现代保险观念的摇篮 古罗马：互助协会 英国：友爱社 德国：救济金库 法国：相互救济会 2、中国 谚语：积谷防饥 长江商船：风险分散观念 保险费构成要素 保险费（投保人缴入的钱） 附加保险费（为维护管理保险制度的费用） 纯保险费（成为将来保险金的财源部分） 1、生存保险费（成为支付满期保险金的财源部分） 2、死亡保险费（成为支付死亡保险金的财源部分） 附加保险费 预定收费费用 预定维持费用 预定新单费用 保险费的计算基础 1、预定死亡率 2、预定利率 3、预定费用率 保险费的计算方式 1、自然保险费： 随着年龄增加而递增交费金额的保险费（适用于健康保险） 2、均衡保险费： 自交费开始至结束，完全相同金额的保险费（适用于人寿保险及伤害保险） 寿险三大利源 死差异 利差异 费差异 保险的基本原则 保险的利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 分摊原则 结论 保险原理的熟悉是“专家力”的保证 * * 人身保险 财产保险 伤害保险 生死合险 死亡保险 生存保险 定期保险 终身保险 人寿保险 健康保险 *