电子银行银企互联简介.pptVIP

电子银行银企互联业务介绍 银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业能够通过本身财务系统办理系统内账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务，银企互联可以很好满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的要求。 与其说银企互联是一种产品，不如说，是一种方式。 银企互联与企业资金管理方案 集团账户 集团账户是指集团性客户的总部及其成员单位开立的结算账户建立联系，构成两个级次、且有账务联动关系的人民币结算账户体系。 集团账户 集团一级账户由公司总部开立，为集团账户中的总账户，核算公司整体全部实存资金的收支情况。 集团一级账户为实有资金账户，汇集了集团账户体系中所有账户的资金。 集团账户 集团二级账户由各分公司分别开立，作为一级账户的明细账户，账户的资金收付活动自动同时记入一级账户。 集团二级账户为虚拟余额账户，资金实际存放在集团一级账户中。集团二级账户的实际可用资金受本身可用余额及总账户余额的双重制约。 集团二级账户余额、存款积数可作为公司财务管理、内部资金计价的依据。 集团账户 总公司及各分公司以其各自开立的账户直接对外办理资金收付活动，总公司开立的一级账户还用于统驭各分公司二级账户余额，二级账户资金收付实时联动一级账户。 账户管理及资金归集下拨 集团账户 总公司收入账户是公司货款回笼的总账，总括反映公司所有货款回笼情况，同时也是公司回笼货款资金的实际存放账户。 各分公司收入账户用于明细核算各分公司货款回笼情况，方便总公司及时了解各分公司货款回笼资金入账情况。 既可保证各分公司货款收入资金能实时归集至总公司货款收入账户，又可对各分公司货款回笼情况进行明细核算和反映。 集团账户 各分公司支出账户与总公司支出账户构建“支出集团账户”，进一步加强对各分公司的支付管理和明细核算反映。 各分公司支出账户“余额”仅反映为其可使用的对外支付额度，资金仍实际存放在总公司支出账户， 总公司只需在匡算各分公司日常资金支付使用量后在支出账户保留相应的资金即可满足各分公司日常对外支付，而无需按各分公司支出账户的“余额”全额保留，从而更加有利于总公司加强对各分公司支出账户的管理和资金的调拨使用。 资金池 资金池 银企互联总体构架 适用客户 银企互联可以实现企业网上银行的绝大部分功能，且功能实现方式比网上银行灵活，因此适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团公司、财务公司、结算中心）。 通常的项目流程 与客户进行初步沟通了解初步需求 成立项目小组并全面了解客户需求 设计服务方案及相应演示文档 方案现场演示及问题讨论 签署合作协议办理相关手续 组织测试 项目投产 了解客户 了解客户 客户的关注点 客户的关注点 制订银企互联和资金管理方案 方案设计 对公司总体情况及需求的理解 整体解决方案介绍 解决方案效果分析 工行方案实施能力 方案实施计划及服务承诺 项目实施要点体会 谢 谢! 分支机构、帐户的分布情况 分支机构财务的运作模式 财务人员的分工、业务流程 了解客户存在的问题和关注点 流动性 优化业务流程, 提高管理效率，加速资金周转，防范流动性风险 安全性 加强现金运转和收付款过程控制, 降低财务风险和经营风险 收益性 有效利用资源, 尤其是闲置余额, 提高资金收益 现金流入 现金留存 现金流出 保持最佳的资金头寸，实现闲置资金保值增值 快速归集资金，减少资金在途，提高使用效率 灵活的支付审批流程和支付额度控制机制，简化手续，提高管理水平和工作效率 流动性管理 收款服务 付款服务 账户管理及信息服务 对全过程控制，促进物流、资金流、信息流结合，优化业务流程 子公司 直属单位 集团总部 直属单位 子公司 各自为营的财务管理 财务 物流 采购 生产 销售 松散分隔的运营流程 银企互联 综合资金管理方案 目标 信息流 资金流 物流 ERP实施 供应商配合 银企互联 是基础 公司高层 协调支持 统一思想 首先集团总部、成员单位与资金相关部门一定要统一资金管理思想，需要一定的刚性管理； 在资金管理信息系统过程中，要有创新思想、局部利益服从全局利益的全局观念和接受变革的思维，只有这样才能可能统一思想，积极配合集团资金管理信息系统实施。 工行的银企互联系统为项目的成功实施奠定了根本的基础； 整个资金管理系统的构建离不开工行银企互联系统，支付的自动完成、资金的及时归集、精确对账、银行账户头寸的