第一章 公司信贷概述-公司信贷与相关概念.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第一章 公司信贷概述 知识点：公司信贷及相关概念 ● 定义： 公司信贷相关概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、 信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。 ● 详细描述： 信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保 、承兑、赊欠等活动。 银行信贷 1) 广义指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。 2）狭义指银行借出资金或提供信用支持的经济活动 公司信贷：以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接 受主体的资金借贷或信用支持活动。与个人贷款最大的区别在于交易对象不 同。公司信贷的基本要素主要包括交易对象、 信贷产品、 信贷金额、 信 贷期限、 贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 贷款：指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将 货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。 承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 担保：银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约 定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行 为。 信用证：一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其 指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款 的书面文件。 信贷承诺：银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供 贷款或信用支持的承诺。 例题： 1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人要求借款人在合同中 对于贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。 A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料 C.配合贷款人对贷款的相关检查 D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人 E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项 前征得贷款人同意等 正确答案：A,B,C,D,E 解析：第十九条贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出 承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求：及时 向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发 生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权 转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。 2.下列商业银行产品中，（）可以归为狭义的银行信贷。 A.贷款 B.筹集债务资金 C.减免交易保证金 D.信贷承诺 E.信用证 正确答案：A,C,D,E 解析：广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经 济活动。狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要 包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。 3.担保是银行根据客户的要求，向（）保证按照约定以支付一定货币的方式 履行债务或承担责任的行为。 A.客户 B.债务人 C.受益人 D.监管部门 正确答案：C 解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。债权人即受益人。 4.下列有关信用证的说法，正确的是（）。 A.由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开 立的 B.载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件 C.包括国际信用证 D.包括国内信用证 E.信用证是无条件承诺付款的书面文件 正确答案：A,B,C,D 解析：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按 其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付 款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 5.贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的（）和按期归还为条件，将货 币资金的（）转让给资金需求者的信用活动。 A.手续费，使用权 B.手续费，所有权 C.利率，所有权 D.利率，使用权 正确答案：D 解析：贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按