银行从业资格考试理财3.doc

个人理财重点难点 第三章　理财产品 1. 银行理财产品有哪些？ 答： （1）一般银行产品：活期储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、整存零取储蓄存款、存本取息储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知存款。个人支票存款和教育储蓄存款。本外币 　　（2）创新银行产：①按照客户获取收益的方式分类：保证收益型理财计划、非保证收益型理财计划；②按照理财产品的结构分类： 　　利率挂钩型理财计划　　汇率挂钩型理财计划　　股票挂钩型理财计划　　信托挂钩型理财计划 　　信用挂钩型理财计划　　商品挂钩型理财计划　　期权联结型理财计划　　 2. 什么是保证收益型理财计划？ 答：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 3. 什么是非保证收益型理财计划？ 答： 非保证收益型理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划；非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 4. 什么是结构型理财计划？ 答： 即商业银行个人理财计划的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 5. 什么是利率挂钩型理财计划？ 答： 该理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品。利率挂钩型理财计划为结构型理财产品。 6. 什么是汇率挂钩型理财计划？ 答： 该理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要货币的汇率挂钩(例如，欧元兑美元)的理财产品。汇率挂钩型理财计划为结构型理财产品。 7. 股票挂钩型理财计划的种类有哪些？ 答：申购新股型理财计划、股票组合挂钩型理财计划。股票挂钩型理财计划为结构型 8. 什么是信托挂钩型理财计划？ 答： 是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品。信托挂钩型理财计划为结构型理财产品。 9. 什么是信托用挂钩型理财计划？ 答： 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率。反之，没有任何收益。信用挂钩型理财计划是结构型理财产品 10. 什么是商品挂钩型理财计划？ 　 答： 商品挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的商品价格或价格指数挂钩。商品挂钩型理财计划是结构型理财产品。 例题： (1)下列对结构性理财计划的理解，错误的一项是（D） A.结构性理财计划应当符合客户的理财目标和财富状况 B.结构性理财计划确定了适合客户的资产组合 C.结构性理财计划的收益通常高于定期存款的利息 D.人民币结构性理财产品不能免征利息税。 (2)结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（C） A.收益率高 B.风险分散 C.产品功能突出 D.销售量大 11. 影响股价的因素有哪些？ 　 答： (1)公司盈利水平。公司业绩好坏集中表现为盈利水平的高低。理论上，盈利能力强的公司更为投资者所追捧，因此股票价格与公司盈利能力成正比。通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变化程度。重大的并购重组由于直接影响到公司的盈利能力，常常影响股价波动。 　　(2)公司资产净值。资产净值代表了全体股东的所有者权益的大小，是股票价格形成的实体基础。净值增加，股价上升，净值减少，股价下跌。 　　(3)公司的派息政策。派息政策体现了公司的经营作风和发展潜力，不同的派息政策对各期股息收入有不同的影响。股息与股价的变化成正比。公司对股息的派发方式也会给股价波动带来影响。一般来说，处于成熟期的公司，由于缺乏好的投资项目而倾向于将净利润中的大部分以股利的形式支付给股东；而新兴行业的公司则具有较多投资机会，倾向于将净利润中的大部分以留存收益的形式进行再投资。研究表明，市场对于公司的战略性扩张通常反应积极。选择以股票股利代替现金股利。股票股利增加了股份数，形成股本稀释，每股理论价格会有所下降，但并不影响股东持股总资产的价值。 　　(4)股票分割。股票分割又称拆股。股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，投资者持有的