助理理财规划专业能力第三章.docVIP

第三章教育规划 一、单项选择题 同步强化练习 1．个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大， ( B )通常是个人家庭理财规划的核心。 A．住房消费规划 B．子女教育规划 C．汽车消费规划 D．投资规划 (一)根据材料回答2-3题 杨先生的儿子小明刚刚考入国内某著名大学。小明正式入学之前，杨先生计算了一下小明读大学一年的费用，主要包括：全年学费10000元，住宿费1200元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。预计杨先生和太太全年税后收入100000元。 2．小明的届时教育金费用为( B )元。 A．1200 B．10000 C．20000 D．21200 3．杨先生的家庭所承担的教育负担比为( D )。．B解析：教育负担比=届时子女教育金费用／家庭届时税后收入*100％ =21200/l00000×l00％=21．2％ A．12％ B．21．2％ C．10％ D．20％ 4．理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是( )。A解析：在估算教育费用时，理财规划师一般要遵循以下步骤： (1)设定一个通货膨胀率； (2)按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用； (3)分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。 A．设定一个通货膨胀率 B．计算所需要的各项费用 C．按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用 D．分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月 所需支付的年金 (二)根据材料回答5～6题 王先生女儿今年8岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费25000元。假设学费上涨率每年为5％。 5．理财规划师估算出王先生未来的教育费用总额为( )。．B解析： ┏━━━━━━━━━━━━━┳━━━━━━━━┳━━━━━ ━┓ ┃ ┃ 操 作 ┃ 显 示 ┃ ┣━━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━ ┫ ┃将计算器重新设置 ┃2ND+/一ENTER ┃RST O．00 ┃ ┣━━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━ ┫ ┃设置小数点 ┃2ND·3 ENTER ┃ DEC=3．000 ┃ ┣━━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━ ┫ ┃退出小数点的设置 ┃2ND CPT ┃ 0．000 ┃ ┣━━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━ ━┫ ┃输入目前大学四年学费现值 ┃一25000 PV ┃ PV=-25000 ┃ ┣━━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━ ┫ ┃输入学费上涨率 ┃5 I/Y ┃I/Y=5 ┃ ┣━━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━ ━┫ ┃输入期数 ┃10 N ┃ N=lO ┃ ┣━━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━ ━┫ ┃计算届时所需教育金 ┃CPT Fv ┃ FV=40722 ┃ ┗━━━━━━━━━━━━━┻━━━━━━━━┻━━━━━━ ┛ A．44771 B．40722 C．35816 D．32577 6．若客户打算以目前已有的20000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为8％的项目上。则理财规划师为王先生估算出的资金缺口为( )。6．C 解析： 接上题， ┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━━┳━━━━━━━━━┓ ┃ ┃ 操 作 ┃ 显 示 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃输入投资收益率 ┃8 I/ Y ┃I/Y=8 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃输人启动资金的额度 ┃一10000 PV ┃ Pv=- 10000．000 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━━╋━━━━━━━━━┫ ┃输入期数