个人理财业务监管要求.pptVIP

A.对客户实行分层管理 B.建立客户的评估报告制度 C.建立客户跟踪评估制度 理财顾问服务业务的客户管理 A.商业银行向客户提供财务规划，投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 理财产品(计划)的销售管理 C.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品 D.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品 E.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 理财产品(计划)的销售管理 A.个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查 B.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 C.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性 商业银行对理财业务内部对个人理财顾问业务的监督管理 个人理财顾问服务的风险提示 A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险提示内容 B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示 C.商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示 答案：C 解析：应着重审查理财投资建议是否存在 误导客户的情况，以避免部分业务人员为 销售特定银行产品或银行代理产品对客户 进行错误销售和不当销售。 思考题 客户评估报告的审核人员应着重审查( )。 A. 报告的内容是否完整 B．报告的格式是否准确 C. 理财投资建议是否存在误导客户的情况 D. 理财投资建议是否符合银行最大利益 思考题 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主 要包括( )。 A．理财顾问服务的风险管理 B．操作风险等主要风险的管理 C．综合理财服务的风险管理 D．个人理财业务产品(计划)风险管理 答案：ABCD 解析：应对个人理财业务实行全面、全程风险管理。 商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、 市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业 银行向其提供上述信息 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分 配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法 律法规的规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法 个人理财资金的使用和核算管理有关规定 A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系，主要风险及拟采取的管理措施等 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料 (2)商业银行开展个人理财业务应当报送的材料 思考题 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要 批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管 理委员会申请。( ) 答案：√ 解析：这是《办法》第五十条的规定。而外资独资银行、合 资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按 照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管 理委员会审批。 3．对商业银行理财业务的监督管理 (1)对商业银行理财产品(计划)的基本监督管理措施 监督管理的办法 审批制 报告制 商业银行开展个人理财产品(计划)基本的监管要求 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的， 其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分 离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部 分应按照金融衍生产品业务管理 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计 划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性 搭配销售 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率 的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银 行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收 益率。商业银行不得承诺或变相承诺除