北京瀚纳德银行财客户经理-金融策划基础ppt4.ppt

金融理财规划基础（4） 北京瀚纳德 010-5129 7372 客户态度及行为特性 人生周期、收入、支出、资产、负债、风险、责任在人生不同年龄段的变化 文化、家庭、社会、知识水平、年龄、经验、对客户态度及取向的影响 生命周期对人生和投资目标的差异 幼年 少年 青年 中年 盛年 老年 意外保障 疾病 意外保障 20 30 40 50 60 债务置业成家 育儿 个人责任 财产 储蓄 收入 疾病 育儿 养老 保障 财产 储蓄 收入 疾病 升学 养老 保障 财产 子女 升学 退休 疾病 医疗 养老 遗产 承继 保障 客户投资态度划分 保守型 平衡型 进取型 回报期望值 风险承受度 所处的生命周期 收入状况 低，保本 低 老年 低 一般 中度 盛年 一般 高 高 青年，中年 高 课堂讨论 分小组讨论什么年龄组和职业的人群最有可能接受未来中国金融策划师的服务? 为什么? 设立规划目标 现实 具体 可以衡量 “我想在未来3年内透过目前的7万元存款进行投资 和积累10万元的金融资产” “我想尽快富裕” 设立目标 要想成功，目标要达到SMARTY SPECIFIC 具体化 MEASURABLE 可以衡量的 ACTIONABLE/ACHIEVABLE 可以操作的 REALISTIC现实 TIME-DIMENSION 有时间性 YOUR OWN 对自己而言 客户目标分类 必须实现 预防性 非迫切性 教育 住房 退休 预防失业 预防疾病 天灾人祸 的备用金 出国旅游 购买奢侈品 总目标规划四步曲 列出目标和 优先顺序 估算所需花费 计算每年 所需钱数 检视收支状况 金融规划目标周期 短期：一年 出国旅游 中期：一至三年 购车，买房 长期：超过三年 退休规划，子女上大学 典型的金融策划目标 我将如何支付未来子女的高等教育费用? 我将如何科学地攒钱去支付我得退休生活?我需要多少才够支付我退休后地生活方式? 我如何用我的财富去为社会作贡献?同时,又能达到节税的目标? 如何让我儿女在继承我的财产时不会承担不必要的税务负担? 客户的具体需求 个人需要: 收支、储备、 风险、健康、 重病、伤残、 住院、 税务、 转行、 照顾家人、父母、孩子 家庭需要: 结婚、离异 家庭财产分配 财产承继 财产转移 税务安排 课堂讨论 列出您个人和家庭短,中,长期的目标。 考虑实现这些目标的可行性。 理财规划的目的 获得自由与快乐！