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你不理财 财不理你
我没有钱……
20岁:“我没有钱!好不容易自立,况且我想买好多东西,等我工作稳定再说吧!”
30岁:“我现在没有钱!一家子的开销和责任,令我喘不过气来,贷款、生活费、小孩奶粉钱……。等我手头宽裕点再说吧!”
40岁:“我家老幺今年要上大学,哪来的余钱?我没有钱!等孩子一个个成家立业再说吧!”
50岁:“我现在没有钱!财务规划和自己想的有出入,孩子又要出国读书,存钱?再说吧!”
60岁:“我真是没钱!一直想早点退休,但靠什么吃呢?真希望当初身边存一笔钱。”
70岁:“我没有半点钱,生了病,银子大把大把往外洒,真是苦了家人、孩子,真后悔当初没存钱!”
读完上述这段文章,你有什么感想?是不是觉得如果不理财便无法安度一生?的确!理财是现代人生活中重要的一部分。我们经常感叹没有时间或没有钱,不论如何,想要安度一生,我们需要知道简便理财的方法,也要知道快速积财富的途径,并运用正确的理财知识来化解疑虑,做好财务管理,否则小心你不理财,财不理你!
做好规划,理财一点都不难
我
们常听说:“钱不是万能的,但没钱却万万不能。”由此可以看出,妥善累积人生各阶段财富的重要性。因此懂得将财富做有计划、有系统的管理,而不是随性所至,任性而为,是现代人必备的理财观。我们可以将每月生活的收入、支出费用先行做好计划,然后通过预算控制各项花费,达到节流的效果。通过妥善填写生活预算表及记录每月收支流水账来管理我们的财务,协助我们了解自己是否跟着理财计划走。收支流水账内容主要是由收入、支出、余额所组成。一般而言以一年为记录期限,每月填写一次。
家庭理财的几个原则
足够的流动现金:家庭必须准备足以应付6个月的各项生活支出的现金或可变现资产,以防面临可能出现收入中断的突发危机。
做好风险管理:如果家庭主要收入者发生严重事(变)故时该怎么办?解决这种问题的最佳办法就是保险。不论是人寿保险或是财产保险,都能使一个家庭在遭受不可抗力的重大打击时能得到及时补偿。
专家理财的原则:理财涉及面广,不仅限于生活各项需求,还包括金融产品的投资选择,资金的合理运用等诸多方面;为确保你的理财计划得以实现,寻找一位专业投资理财专家或顾问提供服务,是确保资产保值与增值的最佳方法。
进行保险规划
应掌握以下几项原则:
1保险是理财而非生财工具:保险的主要功能是提供保障,虽然有些产品具有储蓄功能,但并不真正强调赚钱。与一般金融商品比较,将钱投入保险理财是资金运用较稳定、安全的方式,若想快速获取高投资回报,保险则不如股票、期货等理财投资工具来得适当。
2保险应从长远考虑:买保险时,我们应该先问问自己需要什么?能支付保险费的能力为何?通常保障愈好,保费相对会愈高,因此我们必须衡量自己的需求及消费能力,再决定购买何种产品,如此,除了可避免因投保不适合的险种而使要权益受损之外,也能避免因负担不起保费而导致保单失效。
3保障内容可依人生不同阶段而持续调整:人生不同阶段,必须承担不同的责任,因此买保险绝对不是“一生只能买一次”,因此在掌握经济原则之下,不要忽略随着个人或家庭的成长及时调整自己的保障,以符合自己各阶段的需求。
4了解自身的权利与义务:投保时必须针对不清楚的条款内容,要求业务员说明清楚,在拿到保单后,仔细检视保单内容,如此,可以避免日后因为误解发生理赔纠纷,使自己权益受损。
人生三大阶段的需求与特色
2
进入退休阶段虽然花费减少了,但经济来源也相对减少,金钱来源的稳定性因此大幅降低。所以这个阶段生活需求以获得固定生活费、规划遗产税,或是出国旅游等为主。
退休阶段
成家之后,家庭责任将间接带动经济责任,各项开销也将随着子女的诞生而增加,生活需求会以子女为重心,如子女教育费用、购屋、换屋、旅游、节税及退休计划等。
家庭阶段
约30岁之前,属于“一人吃饱,全家吃饱”型,除非有奉养双亲等特殊状况,否则生活需求多集中以个人花费为主,如:进修、旅游、保险等。
单身阶段
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