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中央银行学思考题 第一章 中央银行的负债业务 1、试比较分析各种货币发行制度的优缺点。 弹性比例制度。弹性比例制指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行锐，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。 保证准备制。保证准备制指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。这种发行准备制度，在中央银行独立性不高的国家容易造成货币的财政发行，使货而发行成为弥补财政赤字的工具。 保证准备限额发行制。保证准备限额发行制指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。这种制度有利于限制货币的财政性发行，但由于缺乏弹性，加之限额的确定不能随时调整，可能脱离实际，造成发行的货币量不能随中央银行宏观调控的需要灵活调整、自由增减。 现金准备发行制：现金准备发行制指货币的发行必须以100％的现金作准备。这种制度虽能防止滥发货币，但因缺乏弹性而不能适应经济发展的需要。 比例准备制。比例准备制指规定在货币发行准备中，现金与其他有价证券各占多大比例：这种制度虽能克服现金准备发行制缺乏弹性的缺点和保证准备制难以控制的缺点，但各种准备资产的比例往往难以科学确定。 试述存款准备金制度的主要内容。 存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。提取的金额被称为存款准备金，准备金占存款总额的比率称为存款准备率或存款准备金率。存款准备金制度由两部分组成：一是法定存款准备金；二是支付准备金。 　　我国的法定存款准备金，是银行业金融机构根据中国人民银行规定，按各项存款或各项负债总额的一定比例向人民银行缴存的存款。法定存款准备金制度的主要内容如下： （1）存款准备金制度的实施对象。 （2）存款准备金缴存范围。我国现行的存款准备金制度，只对存款计提准备金。 　　（3）规定和调整存款准备金率的机构。 　　支付准备金又称超额准备金，是指银行为应付可能的提款所安排的除法定准备金之外的准备金，其特点为超额准备金是商业银行在中央银行的一部分资产。我国的超额准备金包括两个部分：一是存入中央银行的准备金；二是商业银行营运资金中的现金准备。前者主要用于银行间的结算和清算，以及用于补充现金准备，后者主要用于满足客户的现金需要。 　　准备金存款业务的内容： 根据各类存款的货币性的强弱确定法定存款准备金比率。 按金融机构的种类、规模、经营环境规定不同的比率。 规定存款准备金率的调整幅度，目的是降低存款准备率调整中给商业银行和金融机构带来的巨大冲击。 规定可充当存款准备金的资产。 确定存款准备金的计提基础。 中央银行的负债业务与社会货币供应量变动的关系是什么？ 中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。 中央银行的负债业务主要是存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务。 因为资产总额=负债总额(存款+现金)，所以在资产业务既定的情况下，负债方若存款增加，可减少现金投放或增加回笼。中央银行存款的减少则意味着需要增加现钞投放，存款增减虽不改变中央银行负债总额，但有利于调节现金发行量与货币结构。 中央银行债券的发行或回购只影响流通中的货币量，其中发行中央银行债券所获得的资金并不直接参加经济活动。发行国库券所获得的资金直接进入社会生产过程，影响流通中的货币量，其发行数量的多少也会对下一期的财政预算产生直接的影响。 4、简述人民币发行的原则及其程序。 （一）原则：坚持经济发行，坚持计划发行，坚持集中统一。 坚持经济发行，就是根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行，这是人民币发行的最基本原则。 坚持计划发行，就是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中，按计划办理，以保证币值和物价的稳定。具体由中国人民银行总行提出货币发行计划，报国务院批准后实施。 坚持集中统一原则，意味着中国人民银行是我国唯一的货币发行机构，集中管理货币发行基金。无论纸币还是硬币，无论主币还是辅币，均统一集中由中国人民银行发行，中国人民银行具有垄断的货币发行权。除此之外，财政部、其他金融机构以及任何单位和个人均无权发行货币和代用货币。 （二）程序 5、简述央行发行债券的主要目的及其与国库券的区别。 （一）发行目的 中央银行债券的发行、回购、抵押或兑付会直接减少或增加流通中的货币量，是中央银行宏观调控的政策工具。吸收流通领域中多余的货币，以便有效地控制货币供应量。通常是在商业银行或其他金融机构的超额储备过多，而中央银行不便采用其他政策工具进行调节的情况下发行的。 （