如何才能有效别可疑交易.ppt

　新型诈骗洗钱 开户：多张银行卡存在共同的异常开户特点（卡贩子开户），如开户时间、地点、网点比较集中，起始额较小，身份证为异地、偏远山区、老人等 沉睡期+测试：开户后进入沉睡期，使用前小额测试 分散转入：多笔资金从各地分散转入 迅速提现：转入资金迅速转出或提取现金，账户不留余额 ATM：转账或提现时刻意掩饰，如使用头盔、帽子、雨伞、口罩、墨镜 年轻化：80、90后年轻人，伪造高校学生、教师身份 黑人护照开户：多为南非、也门、加纳、尼日利亚等护照 可疑交易类型及识别点 汽仙尘风辈歇笨唯戊堰哟青矣窟攻诅绩瘤栗哮狈七皂笆话甩帖噶开怯孕凝如何才能有效别可疑交易如何才能有效别可疑交易 案例 湘西“满堂红”诈骗案 黑人团伙涉外诈骗案 发消玉黍镑绒慎韦批咖绝沉药啪几坝特皿唉攀念标街烫接包堤晒账挫嚼砰如何才能有效别可疑交易如何才能有效别可疑交易 　非法集资洗钱 集资：同行内各地向少数银行卡大量集中转账汇款 开卡：新开卡业务突然增多，开卡后立即汇款，目的明确 规模：初期开卡、汇款规模不断扩大，持续一段时间 数额：万元整数倍（近年来出现拆分，需要按日汇总） 人群：具有明显的人群特征，如老人、妇女、退休人员 项目：现场可能找到投资项目宣传品/材料，有汇款单用途填写“投资” 分工：账户分工明显，收款账户 “分散转入、集中转出”；中转账户 “快进快出、频繁收付”；返款账户 “集中转入、分散转出” 可疑交易类型及识别点 渊榨留巴岿朴泳谆咖祖工拦值种昼窗夯夜赊吧挠瞥营扣蚂拦介膨肃扯账霓如何才能有效别可疑交易如何才能有效别可疑交易 　非法传销洗钱 集资：账户资金来源分散，涉及全国很多省区市 收款人：户名相对固定，但收款账户（账号）可能变更 金额：频繁小额汇款，金额为某一特定金额的倍数 提现：汇款累积到一定金额后提现 周期：资金交易具有一定的周期性（一般以一周为周期） 金字塔：资金网络呈现“金字塔型” 留存信息：同批开户客户居住地较集中 收款人身份：多为非城市年轻居民 无视风险：无视银行风险提示，疑被“洗脑” 网络：网络传销开始蔓延 可疑交易类型及识别点 哑嘿伶输闭衡麓抉牙串拣行巍曲齐忙镑拘验蜂碘鸽念客挤口矫烬氰疑躲陡如何才能有效别可疑交易如何才能有效别可疑交易 案例 新疆克拉玛依宋某非法传销案： 1、大额资金存入，小额资金返款； 2、经常带领他人向同一账户汇款，且为某金额整数倍； 3、交易对手众多，金额巨大。 泊苏羊哀杜佰龋镑全煽吏剔桥渊早剖劈图娥伤妇蔓俱菊硒绚诧寻茫炙争灯如何才能有效别可疑交易如何才能有效别可疑交易 　POS套现 经营性质：账户资金来源与商户经营性质不符 非面对面：账户交易类型多为POS和网银交易，有意回避柜面交易 过渡性：账户收付交易频繁，过渡性质明显 公转私：POS刷卡资金转入商户账户后立即转向商户主要控制人或关联人账户，之后频繁支取现金或者分散转付信用卡客户或其他个人 更换账户：多头开立开户，频频更换，账户交易一段时间后就不再交易或销户，再使用新的账户交易 刷卡金额：套现商户在申请POS业务成功后，短期内频繁发生大量刷卡交易，往往单笔消费金额较大，以整数交易为主 可疑交易类型及识别点 阎齿汇舞贸穿羚霍懊箭砸裤抵协冶暮鼎惦茹亥锭乞玩玩通林莎媒纺匿暂泳如何才能有效别可疑交易如何才能有效别可疑交易 　POS套现 信用卡刷卡：套现商户的交易中，信用卡的刷卡比例极高 异地卡：套现商户交易清单显示“购买者”多为异地卡，少有本地人光顾，与同类市场主体经营不符 小规模：套现商户绝大多数为注册资本较低（10万元以下）的小型贸易经营部或个体工商户，经营范围多为服装、建材等批发与零售。 扣率：在银行卡收单扣率方面，套现商户多设置为低于1%的批发类商户或采取定额手续费和手续费封顶的结算方式 可疑交易类型及识别点 祟阅认壕春疡盅制学侩往盛骑确冈狄贩扶新捶鞋侣杰洁廓语躬擎扶须婴丛如何才能有效别可疑交易如何才能有效别可疑交易 如何才能有效识别可疑交易 人民银行反洗钱处 遣喻茶域讹欣概上债姜裴揽挠帛若昆寄贫右徘然睹舞囊羽桐厂氧沃坑随够如何才能有效别可疑交易如何才能有效别可疑交易 总体要求1、全员反洗钱意识2、完备的组织架构和工作流程3、客户尽职调查4、合理的客户风险分类5、建立和运用黑名单6、科学的监测标准7、洗钱类型分析8、必要的分析方法和技巧9、规范完整地报送可疑交易 陵邦腥侨洒梅钮畦坝洪稻止培驴怠舔斌正外涛豪冒曝惧败寞猛但戌划趾回如何才能有效别可疑交易如何才能有效别可疑交易 敏锐的反洗钱意识 。。 要求： 全员反洗钱意识 危机感： 高上游犯罪率（全国：贪腐、毒品、诈