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理财规划报告书 （吴先生夫妇） 中国建行银行 2015年12月20日 金融理财师： 姚慧侠 联系方式： 0379 地址：洛阳市西工区凯旋路5号 建行西工理财中心 吴**先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参 阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财 事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目 标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于目前宏观经 济的发展，所作的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、 理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书所列出您的基本情况，请予以核实，不实 信息和不完整信息会对报告产生重大影响。 4.专业胜任说明: 理财师经验背景介绍如下: 1) 学历背景:金融本科 2) 专业认证:2007 年取得中国金融理财标准委员会认证的金融 理财师AFP 3) 工作经验: 中国建设银行个人理财中心金融理财工作5年 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.必威体育官网网址条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与您，充分沟 通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本公司负 责的金融理财师与助理人员，不会透漏任何有关您的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 一次性收 费5万元(对您免费)。 2) 推介法律人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利 益冲突状况。 基本状况介绍 30 岁的吴先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，吴太太开 始担忧养孩子会增加很多花销，准备买房、买车的计划不知是否能实 现，吴先生也为此有些茫然，于是求助于理财师帮忙解决财务问题。 吴先生已结婚 3 年，现在是洛阳某大公司的业务主管，月收入 3000 元，年底奖金 1 万元，吴太太在中学任音乐教师，月收入 1500 元。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在 1500 元左右，几乎把吴 太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积 累，目前有定期存款2 万元，基金8 万元，现金1 万元。 一、 家庭理财目标 （一）短期目标：准备孕育宝宝的花费。 （二）中期目标：以分期付款的方式购买100平米左右的住房；期望 拥有一辆中档汽车；储备孩子的教育费用；如何合理配置资产。 （三）长期目标：未雨绸缪，做好养老安排。 二、财务状况分析诊断： 表一 家庭收入支出表（2007 年度）（单位：元） 收入 支出 吴先生工资收入 36000 基本生活支出 18000 吴太太工资收入 18000 其他支出 3000 年终奖金 10000 合计 64000 合计 21000 年度结余 43000 表二 资产负债表（2007 年度）（单位：元） 金额 资产项目