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云南中小企业信贷融资研究 作者：昆明理工大学成人教育学院 工商管理2011级 郑 楠 导师：昆明理工大学成人教育学院 邹宇昆 副书记、副教授 Private Enterprises Financial Problems Cause Analysis and Countermeasures AUTHOR： ， ADULT EDUCATION COLLEGE 2011F/W， KUNMING UNIVERSITY OF SCIENCE AND TECHNOLOGY SUPERVISOR： Yukun Zou， Vice president， Associate professor， FACULTY OF APPLIED TECHNOLOGY， KUNMING UNIVERSITY OF SCIENCE TECHNOLOGY 谢辞……………………………………………………………………………………20 参考文献…………………………………………………………………………………………… 21 摘 要 近年来，中小企业已成为云南经济增长的主要动力，在增加税收、技术创新、吸纳就业、体制转轨、扩大出口等方面发挥作用越来越大。但是由于自身规模小、实力弱、信用等级低、经营管理混乱，财务制度不健全等内部原因，以及银行业资金投向偏重大企业，贷款门槛高、政府扶持力度不够、社会担保体系的缺乏，金融市场的不完善，社会环境制约等外部原因使得吉林省中小企业融资难，同时也制约了中小企业的发展，进一步影响了云南省经济的增长。为此只有培育中小企业的核心竞争力，降低风险、提高信用等级、采取科学的管理方法和规范的财务制约，以增强银行业对中小企业贷款的信心和热度：同时加强政府的扶持力度，健全中小企业信用担保体系，才能解决云南省中小企业融资难的问题。 关键词：云南省 中小企业 融资困难 信用 前 言 中小企业融资问题的研究背景及现状研究背景,改革开放35年来，我国的中小企业得到了长足发展，在整个国民经济中的地位更加日益凸现。2009年初，我国共有中小企业1000万个，占企业总数的90%以上，从业人员1.74亿人。从贡献上看，我国中小企业所创造的最终产品和服务的价值已占全国GDP的50%以上，所解决的就业量占全国城镇总就业量的75%，所提供的产品、技术和服务出口约占出口总量的60%，中小企业所完成的税收占全国全部税收收入的40%以上。随着我国经济体制改革的深入，中小企业的经济权重将持续增加。这些数据一方面说明，中小企业已在推动中国经济发展、缩小城乡和区域之间差距，扩大社会就业，改善民生，稳定社会以及推进国家自主创新等方面发挥着举足轻重的作用。另一方面说明中小企业将日益成为银行等金融机构的收益主渠道。然而据统计显示，目前占据市场份额80%的国有银行，将90%的资金贷给国有企业，而中小企业却总共只获得30%的银行贷款。2008年全国新增小企业贷款只有225亿，比上年只增长了1.4％，可是全国的贷款增加了14.9％，2009年第一季的信贷规模总量增加了4.8万亿，其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5％，中小企业所占资金和对经济贡献比例失调，其融资难度可见一斑。中小企业的发展面临这样或那样的诸多困难，然而融资难、贷款难无疑已成为制约中小企业发展的瓶颈，且一直被社会各界所议论关注。 云南省中小企业的融资现状 中小企业在发展过程中主要障碍之一就是融资难，如何解决中小企业的融资问题也就成为社会各界研究的焦点，尽管提出各种各样的措施来解决，但收效甚微，基本上是治标不治本。云南中小企业融资担保现状融资担保机构的主要情况云南省担保机构的发展始于保山市工商联于1996年率先成立的非公有制企业贷款担保基金会(后统一改为贷款担保资金)，截止到2004年3月，全省已成立担保机构81家，遍及全省52个地州、市、县区。占全省担保机构总数的52%左右，主要由各地市贷款担保资金组成，以保山市隆阳区非公有制企业贷款担保资金为代表。从世界范围来看，中小企业作为拉动经济增长的重要力量，创造就业和缓解经济周期冲击的重要稳定装置以及技术和机制创新的有效组织形式日益受到世界各国包括我国的高度重视。同样云南省中小企业在促进经济增长、调整产业结构、缓解就业压力、保持社会稳定、活跃和丰富市场等方面发挥着极为重要的作用，已成为推动我省经济发展的一支重要力量。然而云南中小企业由于规模相对较小、经营风险大、信用等级低等原因，同全国乃至各国的中小企业一样在其创业和成长阶段面临诸多困难，资金短缺尤其是其发展瓶颈。融资对中小企业的发展至关重要，中小企业的启动和发展必须靠足够的资金来解决，若企业资金充足，能迅速筹集到所需的资金，则有利于企业快速发展和竞争实力的增强，同时也避免了大量员工的失业；反之则严重制约中小企业发展甚至成为致命的缺陷