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盘点那些网购白条产品，到底哪些白条产品更好用 李克强总理首次将”互联网+“写入政府工作报告，表示将推动移动互联网、大数据、物联网等与现代业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展。尽管去年年底中国互联网金融经历各种P2P跑路风波，政府仍然坚信互联网的发展遵循市场杠杆规律，将在互联网金融发展过程中充当裁判员角色和桥梁纽带作用。这一举动不仅让互联网金融企业从小三直接扶正，成为正宫娘娘正式亮剑，并将可能彻底打破传统金融的垄断格局。 那么互联网+金融，到底会给我们带来什么？市面上那些互联网白条产品到底哪家更划算，和闪掌柜一起花上一分钟用一张图彻底来了解一下。 中国互联网金融主要模式优劣势分析 模式 定义 优势 劣势 代表企业 第三方支付 具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 1）移动支付更适应手机用户碎片化、场景话的需求；2）与银行合作，降低用户与银行对接成本；3）可作为用户网购时的信用担保，提供纠纷理赔依据； 1）存在政策风险，许多领域尚在摸索；2）用户个人资金、信息寄存在第三方，存在泄露风险；3）电子支付过程中，资金会在第三方滞留 支付宝、财付通、易宝支付、百度钱包 P2P网贷 通过P2P公司搭建的第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，是一种“个人对个人”的直接信贷模式。 1）使资金供求双方直接匹配，不需通过银行或者券商等中介；2）收益率高，P2P个人借贷平台年化率12%-22%；3）投资周期可以灵活选择； 1）存在法律风险，监管会政策有待完善； 2）P2P个人借贷企业风控能力弱，且信用不高，坏账率高于银行，2014年底各种P2P跑路让投资者信心降到谷底； 拍拍贷、人人贷、有利网 大数据金融 依托于海量、非结构化的数据，通过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分析，并与传统金融服务相结合，创新性开展相关资金融通工作的统称。分为平台金融和供应链金融两大模式。 1）基于大数据，可进行用户画像和信用评估，风控能力强；2）应用场景丰富，可以实现个性化金融产品；3）可衍生为消费信贷和理财投资，可扩展性强； 1）数据来源和其采集的精确性考验各平台能力；2）对风控能力考验也较强； 闪白条 股权众筹 团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。本意众筹是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。 1）融资门槛低，适合小微企业；2）融资过程中，能实时进行产品推广；3）增强了投资人参与感，有助于投融资双方互信； 1）与天使投资、机构投资相比，除了资金的支持，很难得到投资人其他资源的支持；2）股权众筹监管政策出台前，监管为空白；3）融资规模小，介于天使和A轮之间； 大家投、天使会 互联网金融门户 利用互联网提供金融产品、金融服务信息汇聚、有哪些信誉好的足球投注网站、比较及金融产品销售并为金融产品销售提供第三方服务的平台。 1）具有媒体或者工具属性，方便实用；2）和用粘性较好，容易被用户信任和接受； 1）有哪些信誉好的足球投注网站比较的参数是否客观有待考察；2）增值产品如金融产品销售或者代销售，让中间成本提高，流程流畅性也有待提高； 东方财富、同花顺、腾邦国际、大智慧 互联网白条发展史 2012 2013 2013.5 2013.6 2013.7 2013.10 2014.2 2014.4 2014.12 2015.1 扒光了，看看那些互联网白条产品，到底哪家更划算 授信业务 京东白条 天猫分期购 趣分期 分期乐 闪白条 公司名称 京东金融 阿里小贷 北京快乐时代 深圳分期乐 北京数想科技 业务背景 面向个人消费者的消费金融业务，以京东会员的信用体系为依据。用户在京东消费时，享受“先消费、后付款”的信用赊购服务。 由蚂蚁微贷(原阿里小贷)联合天猫开发，根据实名用户的消费数据计算“分期购”的额度，用户可以进行“赊账”消费。 大学生有购物需求，但信用卡办理受限 大学生有购物需求，但信用卡办理受限 通过搜集用户个人资料、在互联网上的行为数据以及采集银联跨行交易信息，根据风控模型与机器学习，综合评估用户的信用额度。对用户时时授信。 目标用户 京东有消费记录的用户 天猫用户 在校大学生 在校大学生 全网用户 使用场景 1.支持京东自营及开放平台产品2.限制虚拟产品充值卡及黄金等使用 1.天猫所有商品类目都已支持分期 2.黄金、虚拟商品等商品不支持 趣分期