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第一章 基础知识 第一节 综合业务系统简介 “山西省农村信用社综合业务网络系统”(以下简称“综合业务系统”)是为了满足山西省农村信用社进一步加速资金运转、降低运营成本、防范操作风险、拓展服务品种、提高服务质量的需要，根据新《企业会计准则》并结合山西省农村信用社的经营特点，秉承“以客户为中心”和“数据大集中”的设计理念，由省联社科技信息中心和北京宇信易诚科技有限公司联合研发的一套银行业务综合处理平台。 1.1.1 业务处理模块 综合业务系统共有以下十七个业务处理模块： 基本信息管理 机构柜员管理 现金凭证管理 总账管理 内部账管理 资金清算 客户信息管理 额度管理 抵质押品管理 存款业务 银行卡业务 代理业务 贷款业务 结算业务 同城票据交换 现代支付 股金管理 1.1.2 客户信息管理 客户是指与信用社有直接或间接业务关系的个人、单位、组织和社会团体。证件类型和证件号码是识别客户的唯一标识。 客户信息是指以客户为索引建立的与客户自身相关联的一些非经济信息。包括单位客户的名称、组织机构代码、营业执照编号、经营地址、高管人员、联系方式等等，个人客户的姓名、性别、有效身份证件及编码、住址、联系方式、工作单位、信用等级甚至个人爱好等等。它是现代企业建立CRM（客户关系管理）系统的基础。 客户信息依据客户资料生成，是综合业务系统的基础。客户信息资料全省共享，系统中如修改对公客户信息，则客户号关联的对公存、贷款账户信息都将被修改；但是，如修改对私客户信息，则不影响已经开立的对私存、贷款账户及股金账户信息。 客户关系是指客户与客户之间的关系，包括亲属关系、工作关系、隶属关系等，例如夫妻关系、父子关系、雇佣关系、分公司与总公司隶属关系等，每一个客户都可以与其他客户有多种不同的关系。透过这些关系可以清楚地了解客户的信息全貌，方便查询关联账户，且可以实现与信贷管理系统的信息互访，有助于信用评级等。 客户合并是指同一客户在客户信息系统中建立了多个客户信息时，由信用社确认后对客户信息进行合并，以加强和简化对客户的管理。 1.1.3 账户信息管理 账户信息是指在客户信息基础之上，以账户为索引建立的与本账户相关联的经济信息，比如：账号、名称、账户性质、状态、发生额、余额、积数、利率等等。 当同一客户开立多个账户时，客户信息是统一的、共享的，但账户信息是互不相同的。 1.1.4 编码规则 网点号编码规则 系统对网点号统一使用6位编码，编码规则为： 3位县域代码＋3位顺序号，由省联社统一分配。例如：盂县联社营业部网点号为402103。 账号编码规则 系统对客户账（存款、贷款、股金）和内部账采用不同的编码规则，分别为： 存款、贷款、股金账号： 编码长度21位，编码规则为：6位网点号＋2位币种＋2位类别＋9位顺序号＋2位校验位。 其中“2位类别”设定为：01对私活期、02对私定期、03对公活期、04对公定期、05对私贷款、06对公贷款、07自然人股金、08职工股金、09法人股金 银行卡号： 编码长度19位，编码规则为：6位BIN号＋3位县代码＋2位卡种类＋7位顺序号＋1位校验位。 内部账号： 编码长度21位，编码规则为：6位网点号＋2位币种＋8位科目号＋5位顺序号。 各账户可根据业务种类增加分账号，分账号默认为000000，增设时顺序产生，如：股金资格股分账号为000001、投资股分账号为000002。目前没有分账号需求的账户，暂时保留字段。 账号在系统内保持唯一性，对于客户账账号还必须保证账号的不变性。 1.1.5 资金清算模式 综合业务系统在对外资金清算模式上，采用县、省两级清算模式。当信用社营业网点对外跨行支付资金时，首先通过县清算中心在省清算中心的备付金账户与省清算中心进行第一次清算；然后再由省清算中心与对方银行进行第二次清算，此时，清算资金正式划转信用社系统外。 清算种类包括：通存通兑、大额支付系统业务、小额支付系统业务、卡业务（农民工卡）、农信银通存通兑等。 清算方式包括：日终清算（批量清算，两万及两万元以下）和日间清算（实时清算，两万元以上）。 1.1.6 授权模式 根据交易类型及金额可以分为无条件授权和金额条件授权两种模式。 无条件授权模式 只要执行此交易，无论金额大小，均必须授权。 金额条件授权模式 根据交易金额决定是否授权，当交易金额超过限额时必须授权。主要分以下三种情况： 现金交易： 单笔或累计金额5万元（含）以上50万元以下的，由三级或四级柜员授权；单笔或累计金额50万元（含）以上的，由四级柜员授权。 转账交易： 单笔或累计金额20万元（含）以上100万元以下的，由三级或四级柜员授权；单笔或累计金额100万元（含）以上的，由四级柜员授权。 内部账交易： 所有内部账发起的大小额往账交易、系统内汇兑业务，均必须由三级或四级柜