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如何发展农业保险 如何发展农业保险 农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。 我国是个农业大国、我国农业养活了世界20%的人口，近几年常年农作物受灾面积7亿多亩，约占农作物总播种面积的1/3，成灾率50%左右，因干旱、洪涝、台风、低温冻害等气象灾害损失粮食1000亿斤左右，农业直接经济损失1000多亿元。 自然灾害可以分为气象灾害、地质灾害、海洋灾害、生物灾害、宇宙灾害。气象灾害发生在大气圈，包括的种类有台风、干旱、寒潮、暴雨洪涝、强对流天气、干热风、森林火灾 ... 旱灾：旱灾是影响粮食生产的最大灾种：近五、六年，农作物年均因旱受灾2.9亿亩，其中成灾1.6亿亩，绝收2900多万亩，分别占各种自然灾害农作物总受灾面积、成灾面积、绝收面积的47%、49%和41%。因旱灾年均损失粮食390多亿斤，占因自然灾害损失粮食的50%。 洪涝：我国是世界上洪涝灾害发生最频繁的国家，自1970年代以来一直呈波动上升的趋势。 近5年，农作物年均因洪涝受灾1.3亿亩，其中成灾6900多万亩，绝收1900万亩，分别占各种自然灾害农作物总受灾面积、成灾面积、绝收面积的21%、21%和27%。因洪涝灾害年均损失粮食210多亿斤，占因自然灾害损失粮食的28%。 我国农业保险统计分析图 2011年政策性农业保险业务保费来源结构图 我国农业保险统计分析图 我国农业保险统计分析图 我国农业保险统计分析图 主要原因有:(1)超小规模的土地经营客观上弱化了农业保险的经济保障功能。狭小的经营规模使农民产生较低的预期收益,因而也不愿付出现实的保险成本。(2)保险价格即保险费率因素,我国目前的农业保险还主要是由人保公司以商业形式经营,国家支持和补贴较少,相对农民收益而言,保险费率较高,抑制了农民对保险的需求。(3)受传统农业的影响,农民的保险意识还较差。 ? 农业保险的有效需求不足,必然导致农业保险范围过窄,规模狭小,很难满足保险经营所依赖的大数法则理论,农业保险经营者风险集中,赔付率较高(自1982年以来,中保农险的平均赔付率达103%),商业性保险公司无法获得直接经济效益,这就很难刺激农业保险的有效供给,在萎缩的供给和低迷的需求状态下,农业保险业务发展缓慢。  外国农业保险成功经验 美国经验 美国 美国 美国 美国 外国农业保险成功经验 日本农业保险经验 日本 日本 日本 日本 外国农业保险成功经验 法国 法国 外国农业保险成功经验 印度 印度 印度 （一）明确中国农业保险的目标 （二）尽快立法以保障和促进农业保险的发展 （三）因地制宜探索农业保险的组织形式 （四）扩大农业保险的经营范围 （五）有计划、有步骤地开发适宜的农业保险产品 （六）建立国家农业再保险体系与巨灾风险基金 北航北海学院 1.建立多重风险分散与安全保障机制。日本农业保险组织由基层向高层分为3级：农业共济组合、农业共济联合会和国家农业保险机构（即农业共济再保险特别会计处）。‘农业共济组合是设置在市、镇或村一级不以赢利为目的的民间保险相互会社，其作为最基层组织直接向本地区所有成员承保，然后再向农业共济组合联合会进行部分分保，以减小风险责任。农业共济再保险特别会计处又向农业共济组合联合会提供超额赔款再保险，以降低其非常损失所致高额赔偿责任1952年农业共济联合会与政府共同出资筹建了农业共济基金，用于农业共济联合会的补偿基金不足以支付赔款时向其提供贷款。由此构筑了多重风险分散与安全保障机制：首先是通过原保险与两次再保险将农业风险在全国范围内的3个不 同主体（投保人、承保人与政府间进行3次分散；其次是通过农业共济基金又为农业保险经营机构实现长期收支平衡提供了一个“稳定器”，进一步增强了农业保险抗风险的能力。 2.农业保险强制性 和自愿性相结合。 其强制保险有2种情况：一种是对有关经济社会发展目标、国计民生及严重影响农民收入的农产品生产实行法定保险，如水稻、小麦、牛、马、猪、蚕等；另一种是当农户所种植的可保农作物面积超过法定最低限（目前为0.3hm2）时就会自动成为该地区农业共济组合成员，即成为被保险人。自愿保险主要是对具有一定保险需求的农产品生产如水果、花卉等以及小规模农作物种植农户。 3.强有力的立法保障。农业保险作为一种农业发展和保护制度,对相关法律法规的依赖程度是很强的,所以其立法意义远超出一般的商业规范性法律制度。日本政府历来重视农业保险法律建设,早在1929年就制定了《牲畜保险法》,1938年又制定了《农业保险法》,1947年颁—501—布了《农业灾害补偿法》,之后根据农业发展的需要,于1957年1963年、1966年、1972年、1978年、1985年和2003年对农业保险法律制度进行了多次修改,从