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销售人员反洗钱知识培训 什么是洗钱？ 将非法资金放入合法经营过程或金融账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。 洗钱的定义 最简单的表述： ——不合法的钱财来源 转变成合法的收入 最终定义： ——所有与不合法的资金发生的交易运作，使之变成合法资金的过程。 洗钱的伎俩变化多端，错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段： 1、存放：将犯罪所得放进金融体系内。（银行、保险、证券、贵金属、房产等等） 2、掩藏：将犯罪得益转换成另一种形式。例如从银行可以转换为存款、支票；从保险公司转换为保单；从证券公司转换为股票；从房产公司转换为物业等。 3、整合：经过前两个阶段后，将转换形式后的财产以合法的身份融入经济体系。 洗钱罪的司法解释： 洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。 《中华人民共和国反洗钱法》 主要对反洗钱的监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作和法律责任等做出了规定 本法所称反洗钱：是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得以及其收益的来源和性质的洗钱活动。 洗钱罪的刑法规定： 　　一、没收实施犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金; 　　二、情节严重的，没收实施犯罪的违法所得及其产生的没收益，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金; 其中： 1、自然人犯洗钱罪的，没收实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五上以百分之二十以下罚金。 2、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。 保险公司洗钱案例 一、收入不合理引发的洗钱案： A女士在某保险公司投保一款万能险，趸交保费500万元。保险公司对其进行身份识别时发现，其名下还有多张保单，近三年各保单累计已缴费1000万元。而A女士职业为某普通街道事业单位会计，保费金额与其收入明显不符。进一步查询历史保单信息，发现其丈夫为当地政府某权力机关处级干部。 该保险公司综合分析后，认为存在洗钱风险，并向反洗钱管理部门报告，在查证后由公安机关立案侦查，并查办了其丈夫的贪污腐败案件。 保险公司洗钱案例 二、变更投保人后退保 2014年底，客户余某前来某保险公司**分公司声称由于家庭经济原因要退保6份保单，退保金额33万元。柜员在受理时发现客户2个月前在另一分公司办理了投保人变更，原投保人为林某，是余某的女婿。经了解发现，原投保人已因诈骗罪被判入狱，账户亦被公检机关冻结，为顺利套取资金，客户先进行了投保人变更，而后转至另一分支机构进行退保。 由于无法判断客户保费来源是否其诈骗所得，该保险公司向反洗钱监测中心上报了可疑交易报告。 11 销售人员反洗钱职责 了解你的客户 如实告知 发现问题 及时上报 12 了解你的客户之一（新单投保） 一、投保的动机 二、客户的职业与收入（团体客户：行业与收益） 三、身份信息的合法性 四、保费资金的来源 投保的动机 一、客户是否关注保险产品本身的保障功能和投资收益 二、客户是否坚持购买与其需求明显不符的产品 三、客户是否异常关注保险公司的审计、核保、理赔、给付、解除合同等流程 四、投保人与被保险人之间是否具有可保利益，受益人是否为符合法律规定的受益类别 客户的职业与收入（团体客户：行业与收益） 一、客户的收入与职业是否匹配；行业与收益是否正常 二、客户是否有不愿告知或不明来列的收入 三、客户从事的职业或行业是否为经济犯罪、恐怖融资高发的领域 职业：客户近阶段主要从事的工作，并以此为生。 收入：上述工作所带来的报酬 如果客户有主业之外的其它收入，需了解清楚各类收入的组成及明细，并确认该类收入是否合法，发现异常情况及时上报。 身份信息的合法性 客户（投保人、被保险人、非法定受益人）提供的身份证件是否为合法的、有效的证件；三者之间的关系是否明确。 1、中国公民：公民身份证；未成年人：户口本；港澳台：大陆通行证 2、非中国公民：护照 3、身份证件是否在有效期内 在对客户的身份信息进行审核后，留存