金融学简答论述复习题总结.doc

1影 响 利 率 的 因 素 有 哪 些 ？1 平均利润率。平均利润率决定着利润总量，在资本总量一定时，平均利润率越高，利润总量越大，利息总量才能增加。利率不能高于或等于平均利润率，通常在0和平均利润率之间摆动。2市场资金的供求和竞争。市场资金供不应求，竞争激烈，利息率会上升，供过于求，利息率会下降。3物价水平。在通货膨胀时期计算实际利率应加上与其物价变动因素综合分析。4风险程度。风险大小直接影响利率高低，风险大利率高。5国家政策，法律规定和社会习惯。6国际经济环境和国际利率水平 2 商 业 信 用 有 哪 些 特 点 ？（1）商业信用的债权债务人都是职能资本家，职能资本家之间是以商品形态提供的商业信用。（2）商业信用所贷出的资本是处在产业资本循环周转过程中一定阶段的商品资本，它是产业资本的一部分，不是已退出产业资本循环的闲置资本。(3)商业信用与产业资本的动态是一致的。产业繁荣期，生产规模大，生产商品多，对商业信用的需求也增加，相应的以信用出售商品的数量也会增加，反之则会减少。 3. 商业银行的业务：商业银行的业务分为负债业务，资产业务，中间业务。负债业务：形成银行资金来源的业务，包括：存款，借入负债，结算中的负债资产业务：形成银行资金运用的业务，包括现金存款，贷款，投资和其他资产。中间业务：商业银行不计入资产负债表中，银行不动用火较少动用自己资金而提供的各类金融服务。中间业务不影响银行资产负债总额。主要包括汇兑业务，信用证业务，保函结算业务，代理业务，票据承兑和保证，咨询和情报。 中央银行的职能：中央银行是发行的银行保证币值稳定提供重要的资金来源实施宏观调控的充分与必要条件； 中央银行是政府的银行； 中央银行是银行的银行集中存款准备金充当最后贷款人； 中央银行是调节和控制宏观经济的银行。 作用：稳定货币，稳定金融 促进国民经济的正常发展 集中清算，加速资金周转 推动国际金融合作与交流 5.简述金融市场的功能。（1）微观层面的功能：价格发现；提供流动性；减少搜寻成本和信息成本（2）宏观层面的功能：资本积累；资源配置 ；调节经济 ；反映经济 何谓商业银行的中间业务？主要有那些？商业银行的中间业务即在资产负债表内反映的，银行不动用或较少用自己资金，主要以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。目前可从事的中间业务有九大类：支付结算类、银行卡、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类 其他类 7金融创新的原因：原因：经济环境的变化使得金融创新成为一种客观要求；金融管制的放松为金融创新提供了良好的政策环境；科学技术的进步尤其是信息技术和通讯工具的迅速发展给金融创新提供了外部条件；追逐利润最大化是金融创新的内在动力.内容：(1)金融产品、工具的创新。(2)金融服务的创新。(3)金融机构功能和金融市场组织体系的创新。 8我国现行的金融体系包括以下机构：一、中 央 银 行：中国人民银行。二、国 有 商 业 银 行：1.中国工商银行2.中国农业银行3.中国银行4.中国建设银行三、股 份 制 商 业 银 行 主 要 有：1.交通银行2.中信实业银行3.中国光大银行4.深圳发展银行5.上海浦东发展银行　6.招商银行7.民生银行四、政 策 性 银行：1.国家开发银。2.中国进出口银行3.中国农业发展银行五、主 要 的 非 银 行 金 融 机 构：1.中国人寿，中国平安等保险公司2.中金公司，汇金公司等金融公司3.中信证券，银河证券等证券公司4.上投摩根，泰达荷银等基金公司5.中国国际信托投资公司6.国家外汇管理局六、外 资 银 行 和 涉 外 金 融 机 构。1.汇丰银行,东亚银行等外资银行机构2.高盛集团等国际投资机构3.量子基金等国际投资基金 9、简 述 我 国 利 率 市 场 化 改 革 进 程。我国利率市场化改革的进程稳步推进：利率市场化是我国金融改革的重要内容。我国早期的改革侧重于理顺商品价格。90年代后期以来，开始强调生产要素价格的合理化与市场化。我国的利率市场化是在借鉴世界各国经验的基础上，按照党中央、国务院的统一部署稳步推进的。总体思路是先货币市场和债券市场利率市场化，后存贷款利率市场化。 　一、银行间同业拆借市场利率先行放开，银行间同业拆借市场利率是整个金融市场利率的基础，我国利率市场化改革以同业拆借利率为突破口。 　　(一)放开银行间拆借利率的尝试（二)银行间拆借利率正式放开　　二、放开债券市场利率债券市场是金融市场的重要组成部分，放开债券市场利率是推进利率市场化的重要步骤。 　　(一)国债发行的市场化尝试　　(二)放开银行间债券回购和现券交易利率(三)放开银行间市场政策性金融债、国债发行利率　三、存、贷款利率市场化。思路是“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后