第二章 个人投资理财专题讲座.ppt

个人投资理财专题讲座 中国工商银行北京分行 王文忠 2007年12月 主要内容 易陷的误区及正确的观念 金融理财产品 理财建议 为什么理财 （一）个人财富不断增加，理财基础已经形成 中国国家统计局对全国5.9万户城镇居民家庭抽样调查资料显示，前三季度城镇居民人均可支配收入10,346元，同比增长17.6%，扣除价格因素，实际增长13.2%。 前三季度城镇居民人均消费性支出7,395元，同比增长14.1%，扣除价格因素，实际增长9.8%。 为什么理财 （二）金融深化与市场化程度提升，理财条件已经具备 房地产行业 个人资产业务 为什么理财 （三）外部财富增殖带来示范效应，理财意识觉醒 2007年3月发行的汇添富成长焦点、中海能源策略基金在很多地方，竟然在3分钟之内被抢购一空。 根据中国证券登记结算公司公布的数据，截至8月22日，新增基金开户数为121,696户；8月23日，新增基金开户数一下子突破20万户，达到215,500户；而到了8月28日，新增基金开户数竟然达到了443,741户，短短5天，增长幅度已经突破100％ 为什么理财 （四）需求方面：金融消费升级推动理财需求旺盛 为什么理财 为什么理财 理财趋势不可逆转 主要内容 为什么理财 金融理财产品 理财建议 易陷的误区及正确的观念 误区一：盲目跟从 “我要是买基金一年有多少利息？” “请问基金都有几年期的？” “大家买，我也买！” “不懂没关系，别人不都说好嘛！” 易陷的误区及正确的观念 误区一： 盲目跟从 正确观念：充分准备 易陷的误区及正确的观念 误区二：勇于尝“鲜” 易陷的误区及正确的观念 误区二： 勇于尝“鲜” 正确观念：理性思考 易陷的误区及正确的观念 误区三：自己的财自己理（ “万事不求人”自助理财） 毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。 易陷的误区及正确的观念 误区三：自己的财自己理（“万事不求人”自助理财） 正确观念：适时咨询专家 易陷的误区及正确的观念 误区四：专家一定比我强 正确观念：自主理财 易陷的误区及正确的观念 误区五：有钱才能理财 “薪水不高，钱根本不够好好理财！” “理财是富人的事情！” “等有钱了，再想想理财的事儿吧！” 易陷的误区及正确的观念 易陷的误区及正确的观念 误区六：只知购买，轻视再度挖掘 保险单的再利用 储蓄存款 易陷的误区及正确的观念 误区六：只知购买，轻视再度挖掘 正确观念：理财无处不在 易陷的误区及正确的观念 误区七：寻找最好的理财产品 易陷的误区及正确的观念 误区七：寻找最好的理财产品 正确观念：没有最好，只有最适合 主要内容 为什么理财 易陷的误区及正确的观念 理财建议 金融理财产品 主要内容 为什么理财 易陷的误区及正确的观念 金融理财产品 理财建议 加强学习，注重理财技巧的培养 丰富理财渠道，改变传统偏好 物理网点渠道 网上银行渠道 电话银行渠道 全天候自助机具 手机银行 资产配置组合建议 * * * 为什么理财 安全性 流动性 盈利性 今年以来,CPI似乎在同利率进行着一场“龟兔赛跑”,但感觉CPI的步伐总是要快一些。如果把钱存在银行,虽然没有风险,但是相对于物价上涨,存款的实际价值是在缩水的。 国家统计局公布了必威体育精装版一期CPI数据:8 月份,居民消费价格总水平(CPI)同比上 涨6.5%;1月份到8月份累计,居民消费 价格总水平同比上涨3.9%。 必威体育精装版银行一年期储蓄存款利率：3.87% 数据链接 （五）供给方面：理财产品、理财手段不断丰富 根据“中国银行理财产品测评报告”显示，今年上半年共发售银行理财产品760只，其中人民币理财产品240只，外币理财产品520只，理财产品数量以及预期收益水平均大幅提升。 数据链接 易陷的误区及正确的观念 熟悉的声音： 风险 收益 定存 黄金 债 券 股票 保险 股票基金 期货 理财产品 房 产 哪些产品适合您？ 不同产品投资多少合适？ 投资时机如何选择