交易成本与自激励_对传统农业区民间借贷的调查.pdf

一批绿色食品、蔬菜专业生产基地。2000 年全市多种经营收入达到218 亿元, 占农村经济 总收入的60%。 农村个体工商户和个体私营企业的迅速发展, 成为新时期民间借贷发展的重要推动 力量。一是户数逐年增加, 1999 年至2000 年,分别增长18.2%和8.91%;2001年9月末, 全市个体私营企业达8.55 万户。二是规模不断扩大。2001年9月末,个体私营企业注册 资金总额达19.5 亿元, 同比增17%;固定资产投资继续增加, 资产规模不断扩大, 2001年 施工项目达2219 个, 其中新开工项目1632 个, 当年投产项目1689 个, 完成投资额17.52 亿元, 同比增10.5%,其中投资额在50 万元以上的达595个,投资额达12.4 亿元;9 月末, 资产总额达58.85 亿元, 占全市工业企业总资产的20.16%。经营规模在扩大,截止9 月 末,全市营业收入在 500 万元以上的个体私营企业已达174 户, 占全市限额以上企业的 92%,其中销售收入在5000 万元到1亿元的企业达 13 家。三是生产经营的档次在提高。 在经营管理上, 由原来家庭式管理, 向高薪聘请专业管理人才转变;在技术水平上由原来 凭经验, 向主动与大专院校联姻、聘请专家会诊转变,科技型小企业有了一定发展,约占全 市私营企业总数的20%;在技术装备上, 由原来作坊式的手工操作为主, 向通过购置先进 的设备,培训熟练技工转变;产品档次不断提高, 由原来的“三无”产品, 向主动注册自已的 商标和有意识树立自己的品牌转变;产品适应市场的能力在增强,且凭借其低廉的成本优 势,竞争力显著增强。四是在经济中的地位越来越高, 对经济的贡献越来越大。前三季 度,全市个体私营企业实现销售收入226.66 亿元, 同比增长42.9%;实现利润 15.30 亿 元, 同比增长13.7%;实现工业增加值40.37 亿元, 同比增长12%;出口交货值为6.79 亿 元, 同比增长44%。以上四项指标分别占全市总量的81%、62.5%、57.1%和79%。个体 私营经济吸纳社会劳动力的能力越来越强。1998-2001年从业人员分别为27.6 万人、 30.5 万人、33.69 万人和43.79 万人, 增幅分别为18.6%、38.2%、47.4%和 30%, 约占全 市就业总人数的45%;实交税金达2.9 亿元, 占全市总额的26%。五是资金融资渠道上 固定资产投入以自筹资金为主, 占70%左右;流动资金需求以民间借贷为主,约占60%。 (三)正规金融不足下的自发激励:民间借贷存在的借给面因素 1.金融服务与农村经济主体需求不相适应。尽管一段时期以来, 中央银行加大了对 农村经济的再贷款和窗口指导的支持力度,农村金融机构尤其是农村信用社事实上也在 不断增加新增贷款中支农贷款比重,对缓解农村资金紧张状况起到了一定的作用,这一 点,从上述民间借贷的区域特点中也得到了证实。但是由于和农村经济发展相适应的农 村金融服务体系仍没有完全建立, 作为现实支农主力军的农村信用社, 无论是在经营机 制、管理机制,还是服务观念、服务方式和资金借给能力等方面, 和农村经济主体需求之间 者都有一定差距,致使农民贷款难的问题仍未很好解决。突出表现为: (1)农户贷款的受益面仍然较窄。据典型调查, 茌平县冯屯乡是近年来信贷支农政 策落实较好的乡镇之一, 该乡30个村6946 户农户中有贷款需求的2000 户农民曾向农村 信用社提出贷款申请, 而农村信用社只对其中1371户给予了支持, 有贷款需求的农户中 尚有31.45%未能得到及时满足。 (2)信贷供给总量仍然不足。一是单笔贷款额度较小,种养大户和私营企业大额资 129