论我国非法集资的治理——从“吴英案”切入.doc

高等教育自学考试毕业论文（设计） 题 目 论我国非法集资的治理——从“吴英案”切入 姓 名 专 业 准考证号码 指 导 教 师 年 月 日 内容摘要 内容摘要：非法集资问题是近年来我国金融法律问题中比较突出的一个。尤其是去年“吴英案”的出现更是引发了人们对于如何治理非法集资的探讨。本文以“吴英案”引入对非法集资的讨论，介绍非法集资的基本问题，提出了三方面的特点，分别是证券、民间借贷和非法金融机构，并分别从这三个角度分析了它们与非法集资的关系。最后又从这三个方面提出若干治理意见，以期能够以独特的角度阐述对于非法集资问题的看法，以及为该问题的解决提供思考的一些切入点。 关键字：非法集资 证券 民间借贷 非法金融机构 地下钱庄 论我国非法集资的治理——从“吴英案”切入 导言 二〇〇六年底，中国各大媒体纷纷报道了“东阳女子一夜暴富”的神话。从二〇〇六年十月开始之后的三个多月时间里，一个叫做吴英的26岁神秘女富豪，以前所未闻的速度和手笔，置下大宗固定资产。三个月内，吴英买下东阳黄金地段100多间铺位，注册了12家实业公司、成立本色集团并自任董事长。她名下的产业几乎占据了东阳的黄金街道。然而就在去年，她在人们的眼里还只是县城某服务场所的小老板。 正当人们议论纷纷之时，又有一条媒体消息传来，就在短短几个月后，吴英因为涉嫌非法吸收公众存款而被浙江省东阳市公安局执行逮捕。 目前，该案正在侦查审理当中，新闻媒体关注的是事件的突发性、传奇性，而我们却不能忽视案件所反映出来的深层次问题。应当引起我们注意的是，一段时期以来，类似的案件在我国层出不穷，如今有愈演愈烈之势。这些案件都共同指向同一个问题，那就是有关非法集资的问题。如何治理非法集资活动是我们当前整顿金融秩序的一个关键部分，也是学术研究的热点问题。 一、我国非法集资的基本问题 （一）非法集资的概念及危害 非法集资是20世纪90年代一些企业、团体为扩大经营规模，兴办项目，在正规的资金筹集方法外，另辟蹊径，利用法律法规的漏洞而采取的快速增加启动资本、发展资本的方法。目前我们国家对非法集资的法律认定，主要是依据中国人民银行颁发的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》和最高人民法院的司法解释。央行的通知认为：“非法集资是指单位或个人未依照法定程序经过有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币实物及其他形式向出资人还本付息给予回报的行为”。最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》，对非法集资也作了解释：“非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为”。 银监会提示的非法集资的主要表现形式：一是以还本和高额利息为诱饵，通过直接或变相负债的方式，向不特定公众进行融资活动；二是以支付高额股息、红利为诱饵，通过募集股权等方式，向社会不特定公众募集资金；三是以签订商品经销、产品开发、技术转让合同等形式，对社会不特定公众变相募集资金；四是未经批准，擅自以委托理财、中介服务等方式，向社会不特定公众募集资金。 非法集资的危害主要体现在两个破坏上。 1、破坏了社会秩序的稳定。非法集资涉及的主体众多，所以危害范围广。这里有两层意思：其一是主体类型多，需要筹集资金的一方可以是各种形式的单位甚至个人，同样的，提供资金一方的构成就更为复杂了；其二是主体数量多，每查处一起非法集资的案件，无不牵涉到众多投资者，尤其是不明就里的群众更是成为了非法集资的主力。非法集资行为一旦案发，影响极大，势必对社会的稳定造成巨大的威胁。 2、破坏了金融秩序的稳定。金融即资金融通，融通包括融入融出，资金的融入就包括集资行为。金融秩序关系到整个国民经济的安全。金融的顺畅有序好比经济“血液”的畅通，有利于联系起各种经济元素，达到资源的有效配置，保证经济健康运行。非法集资行为破坏了资金的正常流动，扰乱了经济秩序，威胁到了国民经济健康快速地增长。 因此，非法集资行为必须得到有效治理，这是当前完善社会主义市场经济，建设和谐社会所要求的重要任务。 （二）我国非法集资活动的三个特点 我国学者对于非法集资的特点也有相关研究。笔者归纳了一下认为，当前学者们对于非法集资特点的论述可以分为两个角度。一个角度是从非法集资的外在表现来看。 比如，有学者认为，非法集资