私人银行业务概述.docx

私人银行业务概述私人银行业务指的是商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。私人银行业务是一种面向富人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，涵盖了社会的各个领域。私人银行业务具有私密性、专属性和专业性等特点。私人银行的首要特点是私密。私人银行面对的客户，拥有巨额财富，管理如此庞大的财富，要求保证其私密性，需要私人银行家提供高私密性的服务，以保证财产的安全性并实现保值和增值。私人银行的专属性体现在三方面：专属产品、专属理财规划和专属服务人员。银行面向个人客户提供的服务，可以分为三个层次：零售产品、理财产品和私人银行服务，私人银行的服务属于高层次服务。私人银行涉及庞大资产的管理，对专业性要求非常高，专业水平如何将成为衡量私人银行业务竞争力的重要指标，并成为各行私人银行业务竞争的关键。私人银行业务在我国起步较晚，存在许多不足。第一，产品种类单一。现阶段我国国内银行的私人银行业务整体还比较初级，由于我国金融行业还实行分业经营模式，这使得其金融产品的品种十分单一，无法满足目标客户的多样化和个性化的需求。同时其产品结构也不尽合理，不能为客户提供高质量的投资和财富管理的金融产品。第二，营销体系不健全。就目前我国私人银行的发展来看，很多商业银行都没有设立专门负责产品营销的部门，没有专业成熟的营销渠道。并且由于营销手段和宣传方式落后，目标客户无法及时全面的了解各种金融服务，使得各个商业银行推出的金融产品无人问津。第三，管理体制不合理。由于内地金融业分业经营和分业管理模式的存在，内地商业银行仍然采用以产品为中心的原则，各专业领域之间合作很少，资源并没有得到合理配置。这种体制并不像很多外资银行那样以客户为中心在全行范围内建立合理的资源配置格局，也就不能充分利用和共享客户资源第四，专业人才稀缺。目前中国的私人银行业务可以用“雷声大，雨点小”来形容。使得本土的私人银行业归于平静的一个主要原因就是缺少专业性强、经验丰富的私人银行家。那些专业知识强、服务理念先进、高素质、全能化的本土人才还特别稀缺。目前应从以下几个方面促进私人银行业务的发展：一、修订相关金融法律法规，为私人银行业务发展提供法律支持。目前，银行、证券和保险业务之间不断交叉渗透，应根据经济金融的发展及时制定、修改有关的金融法律法规，明确监管分工和监管协调机制，完善私人财产保护制度，建立透明的个人收入体系，放松外汇管制，规范境外投资，制定科学的会计税收制度，严格实施金融监管，有效控制金融风险，保护银行业稳定、健康发展。二、加快人才培养，满足业务发展。在发达国家，私人银行业务的成功与大量经验丰富的金融人才密不可分。而对于刚刚起步的中国市场，人才严重短缺成为最大的发展瓶颈之一。一名合格的私人银行经理必备的专业证书包括CFP、CFA（金融分析师），还需具备会计学、法律、心理学等知识。对于私人银行家来说最关键的是专业和渊博，能够提供综合解决方案，此外还要学习提高生活品质的软技能，例如舞蹈、音乐、人际关系学、体育、奢侈品等各方面。无疑，中资银行在这方面的差距是相当大的，需要不断地通过加强培训、加强交流与合作等多方面迎头补上这一课。三、创新个人金融产品，满足多元化需要。商业银行应充分借鉴国外银行私人银行业务产品类型，结合我国国情，积极创新金融产品，尽快开发私人银行业务需要的个人金融产品，以赢得客户的信赖和支持。四、加强营销体系建设，改进服务方式。市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体系，引入国外商业银行先进的现代营销理念，加大金融产品的市场营销力度。五、加快电子化建设，开展网络服务。加快电话银行、手机银行、网上银行服务系统的开发，提高私人银行业务的处理效率，满足客户对多种服务方式及产品的需求。加快银行卡网络系统建设和跨行异地联网工作，提高交易卡服务成功率，改善银行卡用卡环境，全面提升银行卡服务水平，加快银行卡的发展。六、提高社会信用，创造发展环境。我国的私人银行业务必须要有良好的个人社会信用作为基础。应建立健全全国统一的、完备的个人信用制度，使市场经济的每个参与者，注重规范自己的言行，不断提高自身的信誉，以获得更大的利益，从而规范市场秩序，为私人银行业务发展创造健康的发展环境。