金融学第二章信用.ppt

第二章 信 用 第二章 目录 第一节 信用及其与货币的联系 第二节 高利贷 第三节 信用活动的基础 第四节 信用的形式 第五节 股份公司 通过本章的学习，要系统了解信用的原理，熟知信用的各种形式，认识高利贷信用和现代信用的基础；掌握和理解现代信用的各种形式和作用，了解股份公司。 第二章 信 用 第一节 信用及其与货币的联系 第二章第一节 信用及其与货币的联系什么是信用 1. 在中国的传统文字中，如果是讲道德规范、行为规范，是一个“信”字； 如果讲的是经济范畴，与之相当的是“借贷”、是“债”，等等。 2. 作为一个经济范畴的信用，是借贷行为的集合。 借——以归还为义务的取得； 贷——以收回为条件的付出。 3. 贷者之所以贷出，是因为可以取得利息；借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。 第二章第一节 信用及其与货币的联系什么是信用 4.概念：信用是一种借贷行为，是偿还为条件的价值单方面的转移，是价值运动的特殊形式。 5.本质：信用这种借贷行为反映着商品生产者之间的生产关系，并为一定的生产关系服务。 构成： 1、主体：经济活动中的赤字部门和盈余部门 2、关系：债权债务关系 3、条件：还本付息 4、标的：实物或货币 5、载体：信用工具 特点：暂时性、偿还性、收益性、风险性 第二章第一节 信用及其与货币的联系信用的产生及其与货币的联系 1. 逻辑推论，私有财产的出现应是借贷关系存在的前提条件。 2.其所以出现这种行为，显然是为了满足在不同所有者之间以不改变所有权为条件的财富调剂的需要。 3. 信用与货币，它们之间自古以来就存在着紧密的联系, 如货币借贷。 但无论是货币，还是信用，却很难从逻辑上推导出谁应成为谁的前提条件。 第二章第一节 信用及其与货币的联系信用的产生及其与货币的联系 4.产生的原因：第一是由于剩余产品的出现；第二是私有财产的出现 从根本上说，信用起源于商品经济，起源于商品经济条件下人们具有相对独立的经济利益。 5.发展： 口头信用——契约信用——质押信用 私人信用——国家信用——国际信用 高利贷信用——资本主义信用——社会主义信用 6.信用的存在形式 包括实物借贷和货币借贷两种形式。 7.信用与货币的关系 是两个不同的经济范畴，但二者之间又有紧密的联系。 随着资本主义经济的确立，信用货币最终取代了金属货币，这时，任何独立于信用活动之外的货币制度已不存在；任何与货币无关信用活动也不存在，当它们两者不可分割地联系在一起时，就产生了金融范畴。 第二章 信 用 第二节 高 利 贷 第二章第二节 高利贷高利贷的特点 1.定义： 高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。 2.极高的利率是界定高利贷的基本特征。它广泛存在于古代； 特点：利率极高、非生产性 3.高利贷瓦解的原因： A、随着商品经济的发展，形成大量货币供给 B、由于信用关系不断创造信用工具，满足了货币需求。 4. 现今，在最发达的国度中也并未销声匿迹。 在现代经济中，银行体系的利率是标准；极大地高于银行体系水平的借贷，通常视为具有高利贷性质的借贷。 第二章第二节 高利贷对高利贷的态度 1. 西方历史上的主流：道德上视之为罪恶；政策上的取缔。 2. 中国历史上的主流：谴责贷者；救助借者；但却没有从根本上反对借贷。 第二章第二节 高利贷我国的民间借贷 “驴打滚” 盛行于华北一带。贷款以一个月为期，利息起息为4分或5分，到期还不了，利息加倍，利上加利，越滚越多，利息翻番速度之快如同驴子打滚翻身一般。 “印子钱” 曾流行于全国各地。在抗日战争前的上海，借印子钱10元，放债人先扣下1元，实借出9元，分60天还清，连本带利每天还两角钱，到期要还12元。 要界定高利贷，还与借款的期限有关。下面是央行2011年7月7日调整的各档次年利率及4倍计算后的月利率： 六个月 6.10% 6.10%/12*4=20.33‰（月利率最 高为20.33‰，超过为高利贷，下同） 一　年 6.56% 6.56%/12*4=21.86‰ 一至三年6.65%（含三年） 6.65%/12*4=22.16‰ 三至五年6.90%（含五年） 6.90%/12*4=23‰ 五年以上7.05% 7.05%/12*4=23.50‰ 第二章第二节 高利贷我国的民间