基金智能定投培训剖解要点.ppt

 基金定投 中国建设银行恩平支行 个人理财经理：杨训国 我们的困惑 市场很差——“大盘每天下跌，客户买什么赔什么”！ 基金？这市场买基金无异于自残！ 存量客户有限，哪有那么多的客户让我去营销呢？ 概要 基金定投基础知识 基金定投典型投资案例 营销目标客群分析 营销技巧及话术 我行2010“随薪投”基金定投营销活动方案 第一部分 基金定投基础知识 基金定投基础知识 二、基金定投的投资优势 1、分批投资、平摊成本、分散风险 2、长期投资、复利增长、积少成多 3、自动扣款、专家理财、省心省力 基金定投基础知识 三、基金定投的原则 1、设定理财目标 基金定投不能解决眼下的资金支出问题，基金定投解决的是未来一笔大额支出。每次定期扣款，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，分散进场时间，这种”平均成本法“最适合筹措退休基金、子女教育基金或者未来买房、买车等理财需求。 2、越早开始效果越好 定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计的 财富也越多。 基金定投基础知识 3、股市下跌时，不能停止定投 基金定投是一种长期投资方式，不必在意短期涨跌，否则会错失逢低摊低投资成本的机会。 4、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律 基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险，股市的景气周期约3—5年，因此基金定投通常需要3—5年才能看出成效。 5、选择适合的产品进行基金定投投资 债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，应优先考虑股票型基金。 第二部分 基金定投典型投资案例 案例1：基金定投与基金一次性投资收益比较 李太太的小孩现在10岁，李太太想8年后送孩子出国留学，到时学资费用预计要20余万元，李太太向我行理财经理咨询为孩子积累留学学资的建议？ 案例分析：以投资于以上证指数为标的的模拟基金为例 基金定投典型投资案例 基金定投 假设李太太自2000年起每月投资1000元，一直投资到2007年底，则李太太的收益见下表： 基金定投典型投资案例 采用基金定投的方式，8年共需投入成本9.6万元，2007年底投资账户共计27.85万元，复利效果明显，相当于年实际收益率14.24% 。 一次性进行基金申购 若李太太将9.6万元一次性投入，则2007年底投资账户共24.36万元。 比较：27.85-24.36=3.49万元 即若每月定投1000元基金，8年后将获得比相同成本一次性申购多 3.49万元的收益。 基金定投典型投资案例 案例2：基金定投与存款比较 零存整取 目前五年期零存整取利率为2.25%，每月存1000元，8年后本息共 计10.51万元。 整存整取 将9.6万元一次性投入，目前五年期定期存款利率3.6%，则8年后银行本息和共计12.36万元 比较：基金定投较零存整取多获17.34万元（=27.85-10.51）收益； 基金定投较整存整取多获15.49万元（=27.85-15.49）收益。 基金定投典型投资案例 案例3：股指下跌情况 若客户从2006年投资上证模拟指数基金，中间经历2007年的大涨后股市又一路下跌，则见下表： 基金定投典型投资案例 投资者总投入57000元，到2010年9月末定投基金余额总计56355元。而若采取一次性基金投入的方式，2010年9月末基金余额总计55240元。则基金定投较一次性基金投资少亏损1115元（=56355-55240）。 可见，在股市跌宕引起投资亏损的情况下，基金定投由于其摊薄成本的特性，亏损要比一次性投资小。 第三部分 营销目标客群分析 适合对象：18至50岁的客户 18—25岁月光一族：强迫储蓄 26—45岁 购房置业、子女教育经费 46-55岁：健康养老 目标客群： 为孩子进行基金定投的家长 既有买过基金的客户 欲办理零存整取、教育储蓄业务的客户 股票三方存管客户 营销技巧及话术 第三步：激发需求 大堂助理：基金定投较一次性基金投资最大的区别在于分批进入，降低成本、平滑风险。（将上述李太太投资于上证 指数模拟基金的例子向客户讲讲，用实例打动客户）。而且基金定投复利效应明显。您知道复利效应吧， 就是利滚利，把赚的钱再投入获得收益，家庭的财富就像滚雪球，越滚越大。 咱们拿定投计算器来看看。上证指数过去15年的年平均收益率是9.6%左右，咱们就假设咱们定投的