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善用强积金户口为财富增值
善用強積金戶口為財富增值
強積金"僱員自選安排"實施後 ,僱員每年有一次機會將
現職的僱員強制性供款,從僱主選定的強積金帳戶內轉移到其
他自選強積金帳戶,如果不想資產於轉移期間出現大幅波動,
可以考慮於轉移前將投資組合重組至較低風險之成份基金,待
轉移至新受託人後再重組至合適自己的投資組合。
轉移權益涉及多個步驟,包括新舊受託人須核實計劃成員
的資料、贖回及買入成份基金、支票往來及兌現等。根據受託
人過去數月的實際經驗,客戶多因填寫「僱員自選安排」— 轉
移選擇表格出錯而拖延轉移時間,故與原受託人及新受託人保
持緊密溝通有助順利轉移。
個別受託人為吸引新客戶而提供優惠條件,但客戶不要忘
記就各項基礎作詳細的分析,包括基金投資目標是否配合自己
的需要,風險水平是否與自己 承受能力匹配;受託人的服務
等。成員要知道一次過的優惠不能帶來長遠的財富增值。選擇
基金時,除了投資範圍、回報及風險水平外,亦要留意提供有
關基金的受託人或有關投資經理的背景資料,了解他們的基金
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管理經驗是否豐富,如受託人提供保證基金,成員需要了解保
證基金的保證條款和保證回報。
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