善用强积金户口为财富增值.PDF

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善用强积金户口为财富增值

善用強積金戶口為財富增值 強積金"僱員自選安排"實施後 ,僱員每年有一次機會將 現職的僱員強制性供款,從僱主選定的強積金帳戶內轉移到其 他自選強積金帳戶,如果不想資產於轉移期間出現大幅波動, 可以考慮於轉移前將投資組合重組至較低風險之成份基金,待 轉移至新受託人後再重組至合適自己的投資組合。 轉移權益涉及多個步驟,包括新舊受託人須核實計劃成員 的資料、贖回及買入成份基金、支票往來及兌現等。根據受託 人過去數月的實際經驗,客戶多因填寫「僱員自選安排」— 轉 移選擇表格出錯而拖延轉移時間,故與原受託人及新受託人保 持緊密溝通有助順利轉移。 個別受託人為吸引新客戶而提供優惠條件,但客戶不要忘 記就各項基礎作詳細的分析,包括基金投資目標是否配合自己 的需要,風險水平是否與自己 承受能力匹配;受託人的服務 等。成員要知道一次過的優惠不能帶來長遠的財富增值。選擇 基金時,除了投資範圍、回報及風險水平外,亦要留意提供有 關基金的受託人或有關投資經理的背景資料,了解他們的基金 1 管理經驗是否豐富,如受託人提供保證基金,成員需要了解保 證基金的保證條款和保證回報。 2

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