第6章 我国保险体系构成课件.pptVIP

第6章 我国保险体系的构成 我国的保险体系 商业保险 社会保险 企业年金 一、商业保险 人身保险 财产损失保险 责任保险 信用保险 （一）人身保险 以人的生命和身体为保险标的的一种保险 投保人根据合同的约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的保险责任，即当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任 1.人寿保险 传统寿险 定期寿险：在一定期限内提供死亡保障的一种保险 可续保性、可转换性，生命表的选择性 生存保险：目标在于养老和为子女提供教育金 两全保险 现代寿险 变额寿险 保额随着保费分离帐户的投资收益变化而变化的终身寿险 保费定期缴纳 万能寿险 一种缴费灵活，保额可调整、非约束性的寿险 2.意外伤害保险 指被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付保险金条件的一种人身保险 保障项目为死亡给付和伤残给付 其它派生责任：医疗给付、误工给付、丧葬给付和遗族生活费用给付 意外伤害保险的保险责任 保险责任 意外伤害所致的残废和死亡 保险责任构成的必要条件 被保险人遭受了意外伤害 被保险人伤残或死亡 死亡附加：下落不明四年、意外事故下落不明两年 残废：人体组织永久性残缺、人体器官正常功能永久丧失 意外伤害是死亡和伤残的直接原因、近因和诱因 3.健康保险 以人的身体为对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的保险 补偿对象： 疾病或意外事故所致的医疗费用 疾病或意外事故所致的收入损失 特征 对费用的补偿 保险人拥有代位追偿权 危险具有变动性和不可预测性 疾病和技术变化的不可预测 医疗费用控制的变动性 采用短期合同和变动费率 分年龄段制定不同费率 特别规定 免赔条款 等待期或观望期条款 比例给付条款 给付限额条款 （二）财产保险 以财产物资为保险标的的保险 保险标的为有形 投保人必须具有可保利益 业务经营复杂 防灾防损特别重要 分类 火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险 1.火灾保险 特征 保险标的只能使存放再固定场所并处于相对静止状态的财产物资 地址不能随意改动 保险标的复杂 险种 财产保险基本险 财产保险综合险 家庭财产保险 2.运输保险 对处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险 特点 保险标的具有流动性 保险风险大而复杂 异地出险现象（委托堪察理赔） 第三者责任大 险种 运输货物保险 机动车辆保险 船舶保险 航空保险 摩托车保险等 机动车辆保险 车辆损失险 保额按重置价值确定 第三者责任险 承保保险车辆因意外事故造成第三人的人身伤害和财产损失，依法由被保险人承担经济赔偿责任的风险 是强制性保险 设置赔偿最高限额 座位险 3.工程保险 以各种工程项目为承保对象的一种财产保险 主要险种 建筑工程 安装工程 科技工程 海洋石油开发保险 卫星保险 核电站保险 4.农业保险 农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。 特点 农业保险面广 受自然风险和经济风险的双重制约 风险结构具有特殊性 高风险与高赔付并存 需要政府支持 分类 农业种类 种植业保险、养殖业保险 按危险性质 自然灾害损失保险、病虫害损失保险、疾病死亡保险、意外事故损失保险 按保险责任范围 基本责任险、综合责任险、一切险 按赔付办法 种植业损失险、收获险。 运作模式 我国政策性农业保险的基本经营模式： 将业务委托给商业性保险公司经营，政府给予一定的补贴。 对重点农产品进行统保 例如：全国范围内对小麦、水稻、棉花、生猪、奶牛等战略性农产品资源进行统保，各级地方政府可在烤烟、林木、茶叶、蔬菜、水产养殖等优势特色产业上开展统保试点。 可行模式 由政府成立非营利性的政策性农业保险公司，统一进行农业保险的产品设计、管理和经营，建立政府主导和管理、市场化经营的政策性农业保险运作模式。 已形成的农业保险试点项目 （三）责任保险 指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。 特点： 法制的健全与完善是责任保险产生和发展的基础 第三方的利益损失的客观存在并依法应由被保险人赔偿的责任成为责任保险赔偿产生的前提 保险标的为各种民事法律风险 赔偿处理比较特殊 涉及到第三方 以法律制度规范为基础 保险人一般参与责任的处理 保险赔付实质是支付给受害方 保险责任范围 被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任 因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用以及事先经过保险人同意支付的费用 分类 公众责任保险 以被保险人的公众责任为承保对象的保险 产品责任保险 指以制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的保险 雇主责任保险 以雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤。残、死亡或