广东金融结算服务系统业务教材.ppt

广东金融结算服务系统业务 2010-12-9 一、系统介绍 广东金融结算服务系统（下简称：EFT中心）是人民银行广州分行组织开发的区域性支付结算系统，参与单位包括广东省（深圳除外）内各商业银行。 本系统实行7×24小时运行，无金额上限，对于非通汇行，其处理的来账范围是：广东省范围内跨行人民币实时贷记业务以及外币来账业务（包括外币实时贷记业务、粤港外币实时贷记支付业务和跨境人民币结算境内转汇业务）。 广东金融结算服务系统的适用范围：全省商业银行（深圳除外）。 目前工行湛江、韶关、江门分行未开通此项业务。 请各行不要往以上地区发送往帐。 （一）系统处理的业务范围 金融结算服务系统处理的支付业务包括：实时贷记本外币支付业务、在线支付业务、批量贷记业务、粤港外币实时支付业务、定期贷记业务、定期借记业务。 我行现已开通的业务包括：人民币实时贷记支付业务、在线支付业务、批量(定期)贷记业务。 系统对业务处理采用批量处理方式和单笔实时处理两种方式。 1.实时贷记本外币支付业务 实时贷记本外币支付业务处理参与银行之间的人民币及外币贷记支付业务。付款银行向EFT中心逐笔发起指令，EFT中心处理后将清算结果返回发起银行，并实时向收款银行转发支付指令。其处理方式为逐笔实时。 实时贷记本外币支付业务种类有：实时贷记、实时贷记退回、同城外币内部转账和跨境人民币结算业务境内转汇业务。 与“在线支付业务”即时到账的情况不同，实时贷记业务是一种对到账时间要求不高，接收方入账可人工介入的业务处理方式。 2.在线支付业务 在线支付业务实时处理参与银行之间的贷记支付业务并立即确认入账结果。付款银行向EFT中心逐笔发出业务指令，EFT中心处理后立即向收款银行转发，收款银行实时记账并向付款银行返回业务回执。 在线支付业务 付款银行收到在线实时支付业务成功回执后，应视收款银行已经入账，同时向客户提示收款银行已入账的信息。若收到在线实时支付业务失败回执后，视为收款银行入账失败，同时进行客户资金退回并向提示交易失败的信息。 在线支付业务 业务特点：与人民币实时贷记业务相比，在线支付业务的特点是资金即时到账，客户立刻可知到账结果。如客户需要加急办理汇款，可使用在线支付。 3.批量贷记业务 批量贷记业务是处理银行之间多笔组包的贷记支付业务。付款银行将多笔金额小且不要求立即达账的汇款业务组成一个业务包发起支付业务指令，结算中心清分后向收款银行转发。该业务功能等同与小额支付系统，可根据银行需求，将贷记交易自由组包，并由行内系统时间设定随时发送交易。 批量贷记业务主要包括：批量普通汇款业务、代发保险费用等贷记业务。 办理定期贷记业务，付款人与付款人开户行需要签订双方合同（协议）。 （二）运行时间 人行系统每周7×24小时不间断运行、系统资金清算日和运行时间按照人民银行广州分行规定执行。 目前省行的日切时间为16：30，日切后不可发送往账，系统会提示“[9705]系统状态不是启动状态”。如当日16：30前已录入但未确认的报单，柜员无须做任何处理，系统日终后会自动删除。 （三）广东金融结算服务系统业务收费标准 收费标准参照广州银办发【2010】157号文《关于调整广东金融结算服务系统业务收费标准的通知》执行，2010年6月1日起执行该标准。我行对客户的收费标准按照汇款的标准执行。 （四）科目及账户设置 1.“79141人民币结算资金汇划收入”科目下的“其他资金汇划业务收入”专用账户。核算本行营业机构和省行运营管理部通过广东金融结算服务系统办理各项业务，向客户收取的资金汇划费和手续费。 2.“66613同城交换收妥抵用款项”科目下设置“待核销广东金融结算服务系统业务款项”专用账户。核算广东金融结算服务系统中来账行需手工核销的贷记业务。 （五）柜员掩码设置 各营业机构开通柜员的广东金融结算服务系统业务相关功能时，掩码设置要求如下： 应用掩码：请开通“39--中间业务”功能。 二、业务操作 广东金融结算服务系统的来账处理方式分3种： 全省一点接收：指全省的来账业务可以通过该行的省行的一个指定行号接收处理，发起行不需要查询具体的接收网点行号。 各地区一点接收：指一家银行一个地区的来账可以通过当地一个指定行号接收处理，发起行无需查询具体的接收网点行号。 网点接收：与大小额支付系统一样，需要查出具体的来账行行号。 实际案例：实时贷记全省一点接入集中受理案例 某客户在我行网点柜台办理汇款业务从我行A账户汇出5万元至广发石龙支行开户的B账户，我行柜员在本行系统操作界面选择实时贷记（或在线支付业务），然后录入，收款银行（接收银行）行号只需录入直接参与者行号306581000003 (广东发展银行股份有限公司运营作业部)。 一点接入的好处在于：如找不到行号，可直接填写各行省/分行行号：这就大大提高