征信暨统计现场检查培训.ppt

个人信用报告的查询及异议处理 （二）异议处理 1、 信用报告上的信息与事实不符，本人可向当地人民银行征信管理部门或征信中心反映，要求更正。 2、异议处理流程：本人提出异议——人民银行分支行——征信中心——商业银行总行核查——商业银行相关分支行核查——核查结果反馈商业银行总行——核查结果反馈征信中心——核查结果反馈人民银行分支行——核查结果反馈本人 3、异议处理周期：一般情况下，十五个工作日内 案例1 某客户向银行申请贷款，其个人信用报告显示，该客户有一笔个人住房贷款有最高1期、累计多次的逾期记录，遂拒贷，但客户声称均按期还款。 案例1 具体情况：央行多次加息后，每月还款金额增加，但该客户仍然按照以前的还款金额进行还款。 案例1 分析：不注意加息后还款金额相应增加，造成非恶意逾期。 案例1 预防办法：关心利率变动情况，加息后注意还款金额的增加，还款时多存一些，也可向贷款行咨询 案例1 补救措施：将金额补足，并与新的贷款行多沟通。 案例2 某市民向农业银行申请营业用房贷款但遭到拒绝，原因是其个人信用报告中显示一笔贷款有严重逾期记录，该市民觉得非常冤枉，称其每月都是足额还款。 案例2 具体情况：该市民于2004年向中国银行申请了一笔住房按揭贷款，并于2005年结清，但其间产生了6次逾期：该笔贷款还款日为每月26号，而该市民有6次在应还款当月27—31日之间还款。 案例2 分析：不良还款习惯导致贷款申请碰壁 案例2 预防办法：要重视银行规定的还款日，一定要按时还款，不要拖延。 案例2 补救措施：已经造成的逾期记录，在办理新的贷款时多向银行解释和沟通，让银行相信你非恶意，从而接受你的贷款申请。 “不贷款、不用卡，信用不一定好” 评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录。主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价信用状况的依据而难以作出这个人信用好还是不好的评价。 ? 案例3： 某客户向银行申请个人住房按揭贷款40万元，贷款期限为20年。本人信用记录非常好，没有任何的逾期记录，收入稳定且不菲，然而贷款申请被银行拒绝了。 案例3： 具体情况：银行查询该客户配偶的个人信用报告，发现有严重的逾期记录，因此银行拒贷。 案例3： 分析：自身信用状况影响家人贷款申请 案例3： 预防办法：夫妻双方都要重视珍惜自身的信用记录，不要因为自己的信用不良而给家人带来困扰。 案例3： 补救措施：离婚 案例4： 某客户向银行申请住房贷款，该银行查询其信用报告后，发现该客户在工行的个人助学贷款未结清，且逾期记录严重，作出了拒贷的决定。 案例4： 具体情况：该客户上大学期间申请了个人助学贷款，毕业后去了外地工作，从未与工行联系过还款的事宜，从而造成严重的逾期记录。 案例4： 分析：未能及时归还助学贷款，留下不良记录，影响个人信用。 * 下面简单介绍一下企业和个人征信系统在银行部门的网络架构。 在数据采集方面，由各商业银行总行通过自身内部网络系统汇总其各地区分支机构的客户信用信息，然后由总行统一生成数据报文，通过人民银行建设的金融业网间互联平台（有总行节点和省级节点两个层次），由专线上报到人民银行企业和个人征信数据库。而在数据查询方面，各商业银行的营业网点，通过授权，可以经由本机构的内部网络，经过其总行与人民银行征信系统的连接端口，直接在线访问人民银行征信中心所集中的全国银行信用信息。上述信息共享模式最大限度的利用了商业银行自身已经建立的内部网络系统，节约了成本，提高了工作效率。 征信暨统计现场检查培训 个人信用报告－－您的经济身份证 背景知识介绍 2008年9月灾后农房重建至今，金融机构向49156户农户发放重建贷款128936万元，今年一季度余额为81431.5万元。 重建贷款在灾后农房重建中发挥了重大作用，但也出现了欠本欠息情况。 截止1季末，欠本1435户，占比2.92%，金额3588万元，占应收本金的56.42%；欠息14075户，占比28.63%，金额2348.57万元，欠息率达22.3%。 征信来到身边 从全国看，个人数据库为超过7.7亿自然人建立了信用档案，日均查询超过83万次。 从四川看，四川所有国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社、绝大部分农村信用社成功接入数据库。5407余万自然人建立了信用档案，占四川总人口的60%以上，日均查询超过2万次。 何为征信 征：征集 信：信用 征信：指为了满足从事信用活动的