中国银联风险服务手册.pdf

中国银联风险服务 为履行风险管理和风险服务职责，保障银联网络安全有序，与广大成员机构共同提升 银行卡风险控制能力。中国银联面向广大成员机构提供第二代银联风险管理服务。 1 服务简介 第二代银联风险服务系统以夯实内部管理基础为先导，以对外提升服务为着力点，统筹 构建和完善银联体系及银联网络风险的管理、运行、服务机制，以服务带管理、以管理促服 务，全面提高风险管理能力与服务水平，最终形成支持、保障银联业务又好又快发展的，具 有国际先进水平的风险管理体系。 具体业务包括四个方面：  覆盖银行卡业务生命周期，实现对事前、事中、事后各个环节全方位的管理  覆盖银行卡业务生命周期，向成员机构提供全方位风险服务  提升系统技术水平，向国际先进水平靠拢  加强和完善对公司国际化战略的支持 2 服务对象  中国银联入网成员机构  司法机关 3 服务简介 第二代风险系统由收单风险管理、风险信息管理与服务、成员机构风险管理与评估、司 法协助与服务、收单风险监控、银联卡欺诈侦测等部分组成，各部分主要业务功能简要说明 如下： (1) 收单风险管理 收单风险管理部分基于银联卡组织角色，实现对银联网络内收单机构的管理。具体包括 两方面的功能：一方面实现银联对收单机构商户风险的识别与监控，督促收单机构加强对商 户的管理；另一方面实现银联对所属收单机构整体收单风险状况的统计与分析，并采取相关 措施对收单机构进行管理，维护银联整个受理网络的健康发展。 (2) 风险信息管理与服务 风险信息管理与服务部分从满足总分公司、成员机构实际需要的角度出发，实现银联总 分公司、成员银行、司法机关之间各类银行卡风险信息的收集、共享、统计与发布，为各类 风险分析应用及风险联合防范机制的建立打下基础。主要功能包括：风险信息共享、 欺诈 交易报送、风险事件报送等。 (3) 成员机构风险管理与评估 成员机构风险评估与动态管理部分实现银联对入网机构从加入银联网络、开展业务直至 退出银联网络整个生命周期的风险评估与管理，防范成员机构可能出现的信用风险、清算风 险和其他业务风险。主要功能包括：机构风险信息收集与整理、动态风险评估、清算风险监 控等。 (4) 司法协助与服务 司法协助与服务部分从防范和打击银行卡案件的角度出发，通过向司法机关提供高效、 全面的银行卡案件协查服务，帮助司法机关打击各类银行卡犯罪案件，维护银行卡产业的健 康发展。主要功能包括：案件协查、案件管理。 (5) 收单风险监控 收单风险监控通过设定监控规则和模型，对商户进行事后监控和准实时监控，及时发现 存在套现、违规移机、伪卡集中使用等可疑行为的高风险商户或终端，提示收单机构进行调 查并采取风险控制措施。在监控范围上，既包括所有直联，也包括间联商户；既包括境内商 户，也包括境外商户；既包括人民币商户，也包括外卡商户。 (6) 银联卡欺诈侦测 银联卡欺诈侦测通过运用各类监控规则或模型，对银联卡特别是银联标准卡的交易进行 实时/准实时监控，帮助发卡机构及时发现欺诈、套现和其它可疑交易，最大程度地减少可 能出现的欺诈损失。系统同时实现对外卡欺诈交易和巨额交易的监控。在监控范围上，既包 括传统渠道交易，也包括新兴渠道交易；既包括境内交易，也包括境外交易。 4 业务功能详述  收单风险管理 1、概述 收单风险管理基于银联卡组织角色对收单机构进行管理与服务，满足银联对收单网络风 险管理的实际需要。系统实现两方面的管理功能，一方面系统实现银联对收单机构商户风险 的识别与监控，督促收单机构加强对商户的管理；另一方面系统实现银联对所属收单机构整 体收单风险状况的统计与分析，并采取相关措施对收单机构进行管理，维护银联整个受理网 络的健康发展。 2、主要功能 ①商户（终端）基本信息管理 商户 （终端）基本信息管理从卡组织角色出发，实现对银联网络内所有商户基本信息的 采集与管理，供后续商户风险管理、分析、监控使用。商户（终端信息管理）具体包括，直 联商户（终端）基本信息管理和间联商户（终端）基本信息管理。对于直联商户，系统通过 与商户管理与服务系统之间的接口同步采集直联商户（终端）基本信息；对于间联商户，系 统从转接系统的交易中过滤并采集间联商户（终端）基本信息。 ②收单风险信息管理与统计 收单风险信息管理，是银联从卡组