第一章-个人理财.ppt

理财规划 主讲人 卞晨明 第一章 个人理财与理财规划 学习目标 案例导入 个人/家庭理财 ——一个永远值得研究和探讨的话题 美国的伊科诺米季斯(Economides)一家被称为该国“最节约家庭”，这个收入平平的七口之家有一套成效卓著的“省钱战略”，将“省下的就是赚下的”理念演绎得淋漓尽致。目前，他们家不仅成为全美很多脱口秀节目炙手可热的当红嘉宾，还在网上向广大民众传授他们理财的各种绝招。 据英国媒体报道，这个家庭来自美国亚利桑那州(Arizona)，丈夫是史蒂夫·伊科诺米季斯，妻子是安妮特·伊科诺米季斯，夫妇俩育有五个孩子。 由于成功地实施了“科学节约战略”，这个普通、平常的家庭如今在美国一举扬名。据悉，这个七口之家的家庭年收入大约为3.3万美元，低于美国家庭的年平均收入(有关统计数字大约为4.3万美元)，但是，伊科诺米季斯一家在日常生活中却能“花最少的钱，办尽可能多的事”。 例如，他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元，而美国官方的有关统计数字表明，一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美元。另外，安妮特透露说，他们家主要的经济来源是丈夫的收入，她则是全职太太，负责在家照看孩子。但是，即使这样，她每个月节约下来的钱比她去工作挣的还多。 另外，伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如今，他们经过努力，不仅基本还清了贷款买房的债务，房子还升值了一倍多。 伊科诺米季斯家族的理财八招 1.每个月只购物一次：因为逛得多一定会买得多，花得多。 2.穷追不舍买便宜货：每次到超市购物，他们都会在购物架前仔细地来回逡巡，寻找要购买物品的最低价格，而且直到找到最低价才买东西。在他们的带动下，5个孩子也学会了节约，总是陪着父母耐心地有哪些信誉好的足球投注网站最低价格。 3.购物一定要有计划：购物无计划就等于给存款判死刑。他们每个月都要根据家中需要制定详细、合理的购物计划，甚至要提前将每顿饭的菜单设计好，写在账本上，做到心中有数。 伊科诺米季斯家族的理财八招 4.提前购买节日物品：每逢重大节日前，伊科诺米季斯一家都会提前购买一些节日所需物品，并储备起来，以防节日时涨价。 5.巧妙利用购物优惠：当许多商场、超市促销推出购物优惠活动时，他们一定会经过反复比较，以最优惠的办法买下所需要的物品。 6.提前预算不立危墙：如果不提前做预算，就很可能陷入经济困境。一旦因拮据导致负债，那么接下来的整个生活都是一种危机了。 伊科诺米季斯家族的理财八招 7.永不花费超过信封内总金额80%的钱：从结婚初期，伊科诺米季斯夫妇就开始采用“信封体系”理财，即每个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣服、汽油、付房租等等，而且永远不花费超过信封内总金额80%的钱。这样不仅支付了基本开支，还可以省下一笔钱。 8.会省也会赚：除了上述省钱招数，伊科诺米季斯家还有第八招——抓住机会，想办法赚钱。自从在美国打出“科学节约”的名气后，伊科诺米季斯家经常成为访谈节目的主角。为了方便回答观众提问，他们家成立了专门的网站，介绍各种理财的好方法，但是人们必须付费，才能在网上学到他们家的“省钱真传”。 第一节 个人理财概述 一、个人理财的概念 个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制订、安排、实施和管理一个各方面总体协调的财务计划的过程。 （3）收入分配政策。收入分配政策是指国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。 （4）税收政策。由于税收政策直接关系投资收益与成本，因此，对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。税收政策不仅影响可用于投资的个人可支配收入的多少，而且通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率。 （2）消费者的收入水平。 个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此，需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。 （3）宏观经济状况。 理财产品的设计与定价，理财投资组合的构建与理财投资策略的选择受到宏观经济状况的制约。 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制都会影响个人理财产品的价格。 三、个人理财的起源及发展 个人理财起源于20世纪30年代美国的保险业，它是随着金融理财制度和金融创新的发展而逐步形成的。 1929年10月，世界经济危机暴发，全球股价大滑，投资者财产蒙受巨大损失，生活受到严重影响，人们开始萌生了综合规划个人财产与生活的需求。 第二次世界大战结束后，随着经济的复苏与社会财富的积累，美国人民逐步意识到个人理财的重