2.储蓄存款的收益(利息、利率与本金).ppt

近年全国卷Ⅰ考点统计 考点 2011 2012 2013 2014 2015 2016 选择 主观 选择 主观 选择 主观 选择 主观 选择 主观 选择 主观 6. 投资与融资 （1）商业银行 利息、利率与本金 12 储蓄存款 中国商业银行体系 商业银行的业务 （2）投资 投资收益与投资风险 15 13 股票 债券 商业保险 储蓄存款和商业银行 1.储蓄的含义 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 2.储蓄存款的收益(利息、利率与本金) (1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 (2)利息的计算方法 利息是借款人因使用借入的货币而支付给贷款人的报酬。其计算公式是： 利息=本金×利息率×存(贷)款时间(注意材料提供的是何种利率，如果没有特殊说明就是指年利率，那么年利率=月利率×12；月利率=日利率×30) 【特别提示】 利息不等于存款的实际收益，存款的实际收益与物价上涨幅度有关，存款虽然有利息，但物价上涨会使其实际收益变少。 3.储蓄的分类 目前，我国的存款储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。 活期储蓄，是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 定期储蓄是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长， 利息率越高。 4.储蓄投资的特点 作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 利率变动对国民经济发展和居民储蓄存款收益的影响 (1)利率变动对经济的影响：主要表现在存款利率变动的影响和贷款利率变动的影响两个方面。 ①存款利率变动的影响：通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降； 利率下调会使储蓄减少，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向。 因此，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控 制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。 ②贷款利率变动的影响:贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。 因此，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。 (2)对储蓄存款收益的影响：在其他条件不变的情况下， 利率的上调或下降直接影响到储蓄存款的利息额。但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的物价涨幅。利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并不增加；利率下调但如果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加。 [例1]（2016届广东省适应性考试）随着智能手机和移动互联网技术的发展，新兴的电子支付因其便捷性而受到越来越多消费者的欢迎。假如这些电子支付能够减少货币的需求量，在其他条件不变的情况下，以下传导过程合理的是 ①消费增加 ②利率水平下降 ③投资增加 ④国民收入增加 A．①─③─②─④ B．②─③─④─① C．②─③─①─④ D．①─④─②─③ 【答案】B 1.商业银行的含义 经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 2.商业银行的类型 我国的商业银行以 为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 国家控股银行 【特别提示】 我国的中国人民银行是国家行政机关，是政府的组成部分，是我国金融机构的主要管理机关，不是商业银行。 3.商业银行的主要业务 类别 存款业务 贷款业务 结算业务 含 义 商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务 商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为 商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 地位、作用 商业银行的基础业务 我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源 银行对此收取 一定的服务费用 1、商业银行的作用 (1)它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。 (2)它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提