第1章_商业银行导论.ppt

第三节 商业银行的组织结构 商业银行的组织结构必须以满足顾客的需求为前提 商业银行的组织结构必须以效率为原则 商业银行的组织形式受到银行规模的影响 商业银行的组织形式受到政府对银行业的监管要求的影响 * 商业银行的外部组织形式 商业银行的外部组织形式 即商业银行在社会经济生活中的存在形式： （1）单元银行制 （2）分行制 （3）银行控股公司制 * 单元银行制 也称独家银行制。它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。这种银行制度在美国非常普遍 优点：有利于自由竞争；有利于银行和地方政府的协调；独立性和自主性较大，经营灵活；管理层次少，有利于中央银行的监管 缺点：与现代经济横向发展的趋势不协调；业务集中于某一地区或者某一行业，不利于分散风险；不易取得规模经济效益 * 分行制 （1）特点：法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。 （2）分行制度起源于英国。目前，大多数国家采用分行制度。 （3）分行制按总行的职能不同，又可以进一步划分为总行制和总管理处制 * 分行制度的优缺点比较 优点：业务分散，有利于保障银行的安全性；易于取得规模经济效益；银行总数较少，便于宏观经济管理 缺点：容易形成垄断，降低经济效率；内部层次复杂，管理困难 * * 银行控股制 * 我国银行控股公司的发展 近年来，我国银行控股公司发展迅速，出现了光大集团、中国银行、工商银行、海尔集团、首创集团等金融资本控股和实业资本控股的金融控股公司。 我国金融控股公司的发展主要是由于金融业高度管制所造就的垄断利润的存在。 目前，我国对金融控股公司的管理还存在法律的缺失。 * 商业银行的内部组织结构 商业银行的内部组织结构 银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。 主要包括： （1）决策机构：股东大会、董事会等 （2）执行机构：行长、各委员会、业务部门 （3）监督机构：监事会 * * 股东大会 董事会 总稽核 行长、总经理 委员会 监事会 一、二、 三级分行 放款 存款 国际 投资 信托 会计 人事 教育 控制 公关 典型的股份制商业银行组织结构图 教材：《商业银行业务与经营》（第三版） 主编:庄毓敏 中国人民大学出版社 2010年12月 * 课堂要求及考核 1、上课不能迟到、早退； 2、手机静音，不能随意讲话聊天； 3、本门课考核方式： 平时（出勤+作业）×30％ + 期末考试×70％ （1）出勤总分70分： 旷课1次扣10分，迟到、早退扣3分，且迟到、早退超过30分钟按旷课处理。请假2次以内不扣分，3次扣五分，第四次开始按旷课处理。上课纪律不好者酌情扣分，积极参与互动者酌情加分。 （2）作业30分，形式：分组报告、讨论，课堂测试等。 分A+，A，A-、B+，B，B-、C七个等级，每个等级相差3-5分） 第一章 商业银行导论 商业银行的起源与发展 商业银行的性质和作用 商业银行的组织结构 政府对银行业的监管 * 第一节 商业银行的起源与发展 西方商业银行的原始状态 古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙 希腊的寺院、公共团体、私人商号 (货币兑换业务） 公元前200年的罗马（货币兑换、放贷、信托，具有近代银行的雏形） 近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利 bank和bankruptcy的来源 * * * *  早期银行业产生的原因： 国际贸易的发展： 1.货币兑换 2.办理兑付与支付 3.贷款业务 16世纪末银行由意大利普及到欧洲其他国家 英国由金匠业发展而来 * 现代商业银行的最初形式：资本主义商业银行 （1）原因：封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化 （2）途径：由旧高利贷的银行转变而来；按照资本主义原则组织的股份制银行 （3）历史上第一家资本主义股份制的商业银行—英格兰银行（1694年） * 中国银行业的产生和发展 * 中国商业银行的起源和发展 * * * 国际金融领域的新发展 （1）银行资本越来越集中 （2）银行国际化进程加快 （3）金融业务与工具的不断创新 （4）金融管制不断放宽，金融自由化 （5）国内外融资出现证券化趋势 （6）出现了全球金融一体化的趋势 注： 这些金融发展趋势的出现对今后商业银行制度与业务将产生深远的影响 *