2012年自律检查会议宣导.pptVIP

2012年3月1日 一、背 景 二、协会自律检查内容 三、各单位须关注重点 四、下阶段工作提示 背 景 二、协会自律检查内容 行业自律检查内容 以银保行业自律公约为基础的检查要点： 行业自律检查内容 行业自律检查内容 基于意外险经营标准的检查要点： 行业自律检查内容 行业自律检查内容 三、各单位须关注重点 四、下阶段工作提示 当前检查情况通报 下阶段工作要求 2012年3月1日 * 2012年行业自律检查 专题会议 主要内容 浙保行协秘[2012]14号《关于计划开展2012年人身险业务行业自律检查的通知》，公布2012年行业协会检查内容及计划： 1. 银邮业务现场检查； 2. 产说会访查； 3. 人身意外险业务现场检查； 4. 承保资料现场检查； 5. 电话回访、电话销售、产说会录音资料非现场抽查。 与往年相比，今年在保监会监管重点指引下，行业自律检查重点更突出对“销售误导”及其有关经营活动的检查。 （一） 银邮业务现场检查： 1.检查对象选择： 根据“重点突出”的要求，结合协会报表、保费增速、2011年查处情况、保监局要求等四要素，每月确定3-4家现场检查。 2.检查内容： 银保行业自律公约和实施细则内容 检查：是否存在擅自印制宣传材料、新单业务电话回访是否符合要求、银邮代理相关费用是否符合要求如实列支等。 银行网点暗访 检查：是否存在销售误导、产品介绍是否全面、风险提示是否到位、是否具有合法资格、销售资料是否符合要求等。 1.代理资质：代理渠道具备兼业代理资格、专管员持证。 2.宣传资料：不夸大利益，不承诺收益，不误导性演示，不虚假、欺骗或者不正当竞争的表述。 3.销售行为：如实告知产品的犹豫期、保险责任、费用扣除、退保费用等重要事项。 4.投保提示：客户本人签署。 5.不支付合同外其他利益 6.费用支付：手续费、培训费按自律公约标准； 不得虚假专管员薪酬列支费用。 （二） 产说会访查： 1.检查对象选择： 根据公司报送的次月产说会举办计划表，采取抽查的方式赴产说会现场明访或暗访。【涵盖：个险、银保】 2.检查内容： 是否存在销售误导、产品介绍是否全面、宣传资料是否符合要求； 是否采取欺骗方式组织客户参加产品说明会； 是否以赠送高价值礼品的方式或其他方式诱导客户购买保险产品； 是否全程录音、是否召开前播放风险提示视频等。 （三） 人身意外险业务现场检查： 1.检查对象选择： 根据“重点突出”的要求，结合协会报表、保费增速、保监局要求等三要素，每月确定2家现场检查。 2.检查内容： 借意险自律公约内容； 《人身意外伤害保险业务经营标准》执行情况； 《学平险业务规范管理指导意见》执行情况； 《学平险理赔服务承诺》执行情况； 1.代理资质：代理渠道具备兼业代理资格且签订协议。 2.经营管理：单证管理、出单管理、销售管理、财务管理、查询服务、产品管理符合指导意见要求。 3.手续费支付：手续费、培训费按自律公约标准； 杜绝虚假支付行为。 （四）承保资料现场检查： 1.检查范围： 涵盖各业务渠道的业务。 2.检查内容： 承保资料是否完整； 是否存在代签名； 是否代抄风险提示语句等。 （五）电话回访、电话销售、产说会录音资料非现场抽查： 1.检查范围： 涵盖各业务渠道的业务。 2.检查内容： 电话回访： 《人身保险新单业务电话回访工作意见》执行情况； 重点：回访内容完整。 电话销售： 是否存在销售误导、产品介绍是否全面、风险提示是否到位； 拨打时间是否存在扰民情况、承保流程是否规范。 产说会录音： 检查内容同“产说会访查”内容。 根据抽查标准，各家保险公司都会被抽查覆盖。各单位务必高度重视提前排查、化解风险。 省行业协会目前已开展了“电销录音非现场抽查”工作，当前重点部署“产说会访查”工作。 各单位以销售误导综合治理工作为基础，成立销售误导领导小组，认真应对行业协会检查，提前开展自查工作。 各单位围绕易存在的问题点，规范经营管理，关注行业协会明察暗访，防止处罚事件。 各机构接收到各类外部检查通知和结果，须即时向分公司主管职能部门、办公室、内控合规部报备。 *