三个办法一个指引的.ppt

“三个办法，一个指引”讲座吴炳康（2011年10月）;主要内容;一、赴欧洲银行考察情况的启示;（一）高度重视银行借款合同的有效性和约束力;（二）贷款管理更加注重务实性和灵活性;（二）贷款管理更加注重务实性和灵活性;（三）“了解你的客户”是保障信贷资金安全的根本;（四）问题客户由专门部门实施专业化管理;（五）对抵质押品的管理比较规范且形式多样;（五）对抵质押品的管理比较规范且形式多样;二、“三个办法，一个指引” 的基本情况;(一)“三个办法，一个指引”出台的背景;(一)“三个办法，一个指引”出台的背景;(一)“三个办法，一个指引”出台的背景;(一)“三个办法，一个指引”出台的背景;(一)“三个办法，一个指引”出台的背景;(一)“三个办法，一个指引”出台的背景;（二）制定“三个办法，一个指引” 的目的和意义;（二）制定“三个办法，一个指引” 的目的和意义;（二）制定“三个办法，一个指引” 的目的和意义;（二）制定“三个办法，一个指引” 的目的和意义;（三） “三个办法，一个指引”的核心要义 ;（三） “三个办法，一个指引”的核心要义 ;（三） “三个办法，一个指引”的核心要义 ;（三）“三个办法，一个指引”的核心要义;（三）“三个办法，一个指引”的核心要义;4. 诚信申贷原则 诚信申贷的实质是，借款人在申请贷款的时候一定要恪守诚信，要如实全面地向贷款人提供全部财务信息和重大事项。尤其是应恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露；借款人的合法、合规地位；信用状况良好；有明确的贷款用途；有合法的收入来源。 ;5. 协议承诺原则。 所谓强调协议承诺，就是要求借贷双方将银行风险控制要求具体体现在合同条款中，并约定实施。唯有通过合同约定来约束借款人，才能具有法律效力。主要体现在四个方面：一、是要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效；二、是承诺贷款的真实用途；三、是承诺贷款资金的支付方式；四、是承诺各方的权利义务。 ;6. 强调贷后管理原则。 所谓强调贷后管理，就是指要求商业银行加强对贷款支付和贷后的风险管理，强化对回笼资金的管控。贷后管理是防范信贷风险的重要屏障，其内容必须在贷款合同中得到明确。贷后管理要覆盖贷款审批之后的整个流程，包括贷款重组、贷款转让和贷款回收。为实施有效的贷后管理，需要建立贷款质量监控制度、贷款风险预警体系以及贷后动态监测和重估制度。;7. 罚则约束原则 通过合理设定贷款业务的处罚类别，可以督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。 ;（四）“三个办法，一个指引”重点内容;2. 实施贷款的全流程管理，提高贷款管理的精细化水平。 “三个办法，一个指引”都要求贷款人内部应将贷款各环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立问责机制。 ;3. 加强合同或协议的有效管理，强化贷款风险要点的控制。 主要是要求贷款人对借款人的风险控制要点通过合同来实现。借此特别强调新调整的贷款合同及其管理加强了对借款人的约束，会改变借款人的传统思维和习惯，势必会引起借款人、担保人等有关方面的误解甚至抵触和反对，因此，需要采取多种有效方式做好充分的解释和宣传工作，使借款人等充分理解 ;4. 明确贷款管理的法律责任，强化贷款责任的针对性。 这些规定合理设定贷款业务的处罚类别，以便于督促商业银行加强贷款全流程管理，进一步提高我国银行业依法经营和依法监管的水平。 ;（五）“三个办法，一个指引”与以往法规的关系;（六）“三个办法，一个指引”对社会影响;2.不会影响企业的贷款申请与使用。 第一，“三个办法，一个指引”并没有抬高企业获得贷款的门槛，也不改变授信条件、期限、利率等要求，因此不会对企业获得银行授信产生影响。在贷款使用方面，“三个办法，一个指引”强调银行业金融机构加强贷款用途管理，这是我国《商业银行法》规定的，也是银行业监管的一贯要求。;2.不会影响企业的贷款申请与使用。 第二，“三个办法，一个指引”提出贷款支付管理理念，目前已有部分银行在内部风险控制上贯彻了这一理念，甚至在某些业务领域已经成为全行业的习惯做法。;2.不会影响企业的贷款申请与使用。 第三，“三个办法，一个指引”考虑到各种实际情况，在贷款支付管理上体现了较强的灵活性。在能够有效监控贷款用途的前提下，对于频繁的小额支付以及特殊项目和交易对象，可采用借款人自主支付方式，通过灵活处理后，可以在风险控制与保证效率方面找到平衡点，把影响降到最小。;2.不会影响企业的贷款申请与使用。 第四，“三个办法，一个指引”加强贷款支付管理，要求企业从信贷流程源头做到诚实申贷，在贷款资金运用上做到诚实用贷。这种做法有助于推动形成诚信的市场环境