借贷纠纷中的若干疑的难问题.ppt

借贷纠纷中的若干疑难问题; I.金融监管政策与纠纷的类型化;;II.金融借贷纠纷;一、合同效力;（一）管理性规范对合同效力的影响;法经（2000）27号函： 《 中华人民共和国商业银行法 》 第三十九条 是关于商业银行资产负债比例管理方面的规定。它体现中国人民银行更有效地强化对商业银行(包括信用社)的审慎监管，商业银行(包括信用社)应当依据该条规定对自身的资产负债比例进行内部控制，以实现盈利性、安全性和流动性的经营原则。商业银行(包括信用社)所进行的民事活动如违反该条规定的，人民银行应按照《 商业银行法 》的规定进行处罚，但不影响其从事民事活动的主体资格，也不影响其所签订的借款合同的效力。 此复。 二○○○年一月二十九日;;（二）审批生效的条款;（三）金融债权对外转让的效力;;二、利息、复利、费用;（一）利息;1、利率的上下限对合同效力的影响;;;;2、利息的起算;99规定： 第二十一条　中长期贷款（期限在一年以上）利率根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。 03通知： 二、关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 ;3、同期同档次;;4、分段计息;（二）复利;;;;;（三）费用;三、违约救济;（一）违约责任的限度;;;（二）合同终止;;;四、委托贷款纠纷;（一）委托法律关系的适用;中国人民银行《关于商业银行及信用社能否从事委托贷款业务的复函》（银办函[1997]413号）：一、根据《金融信托投资机构管理暂行规定》对信托投资业务范围的界定，委托贷款属于信托投资业务，而《中华人民共和国商业银行法》(下称《商业银行法》)第四十三条、第八十九条明令禁止商业银行及城市信用合作社、农村信用合作社从事信托投资业务。　　;;（二）诉讼程序;;;（三）抵押权及其实行程序;III.企业间借贷纠纷;;;;;;;法复96（15）： 对于合同期限届满后，借款方逾期不归还本金，当事人起诉到人民法院的，人民法院除应按照最高人民法院法（经）发〔１９９０〕２７号《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》第四条第二项的有关规定判决外，对自双方当事人约定的还款期满之日起，至法院判决确定借款人返还本金期满期间内的利息，应当收缴，该利息按借贷双方原约定的利率计算，如果双方当事人对借款利息未约定，按同期银行贷款利率计算。借款人未按判决确定的期限归还本金的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。 ;;IV. 小额贷款纠纷;一、合规层面的风险;; （二）严格的准入制度 1、需要地方政府已经设立配套主管部门 2、申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请。 3、经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。 4、向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。 ; （三）严格的股权结构 单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%（有些地方提高到20%），通常也不得低于1%。; （四）小额、分散贷款原则 同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%（一些地方规定得更低）。; （五）利率市场化原则 贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。 （广东明确规定不超过基准利率4倍，一些地方不超过30%） ; （六）审慎拨备制度 100%计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。 ;二、可能影响合同效力的主要因素; 1、预先扣留利息 2、高息条款 3、逾期还款利息之外的违约金条款 4、其他费用;V.典当纠纷;;;;;;;;VI. 民间借贷纠纷;一、民间借贷的范围;二、民间借贷的利息;;（1）何为同类贷款 《人民币利率管理规定》（1999）第21条：贷款根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息。 ;人民币贷款利率表2012-06-08 一、短期贷款? 六个月以内（含六个月）5.85 六个月至一年（含一年）6.31 二、中长期贷款 ? 一至三年（含三年）6.40 三至五年（含五年）6.65 五年以上6.80 ;《利率管理规定》第二十四条　贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。;;;;;;;;;;;;;;故債權人對於滾入原本之超過限額利