反洗钱基础知识培训的(内控合规处).pptVIP

海南省农村信用社反洗钱基础知识培训内控合规处 晁红领;一、基本概念;（一）洗钱概念;（二）刑法上的洗钱行为;;二、反洗钱法律法规、制度及运行机制;（一）法律制度体系;（二）中国人民银行反洗钱制度;海南省农村信用社反洗钱管理办法;（四）反洗钱制度运行机制;三、金融机构反洗钱义务;（一）基础义务;（二）核心义务;（三）其他义务;（四）各项义务下反洗钱工作框架;四、客户身份识别及资料保存; (一）基本原则 ; （二）客户身份识别措施 ;（三）初次识别对象及识别要求;持续识别（业务关系存续期间） 持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息： 1.对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。 2.客户身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。;需重新识别的情况： 1.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 2.客户行为或者交易情况出现异常的。 3.客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 4.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 5.金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 6.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 7.金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。;（六）可疑行为报告;（七）客户身份资料及交易记录保存;五、客户洗钱风险等级划分;（一）评估某一客户洗钱风险等级的风险子项;3.业务（金融产品、金融服务）风险子项 （1）与现金的关联程度 （2）非面对面交易 （3）跨境交易 （4）代理交易 （5）特殊业务类型的交易频率 4.行业（职业）风险子项 （1）公认具有较高风险的行业（职业） （2）与特定洗钱风险的关联度 （3）行业先进密集程度;（二）等级划分时限要求; ;（一）报告标准;2.十八条可疑交易标准 （1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 （2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 （3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 （4）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 （5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 （6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。; （7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 （8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 （9）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 （10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符 （11）??商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 （12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。;（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。 （14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 （15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 （16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 （17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 （18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。;（二）报告期限、报送方式;（三）可疑交易类型分析;七、其他反洗钱工作;各市县行社定期进行反洗钱专项稽核审计，每年至少一次。;