国内外网上支付发展的比较.ppt

中美网上支付发展的比较 ;1、网上支付环境对比2、政策环境对比3、信用体系不同?4、市场分割度和应用性差别 ?5、支付手段多样性差别 ? ;网上支付环境对比我国拥有网民已经突破一亿，但网民所在比例还处于发展中。网民中有过网上购物经历的比例就更少，而美国的在线支付人数占网民的比例要大大高于我国，我国网上支付环境比较落后。?据有关统计，2004年全美国相关支付收入市场总量为2800亿美元, 其中由银行收取的有1/2，其余部分由非银行机构收取。美国相关支付收入市场总量在2004年占全球支付收入总量7800亿美元的1/3。美国的支付收入市场将按每年8%的增长率增长，预计于2008年达到4110亿美元。?;2、政策环境对比美国没有对网上支付专门制订法规，而是沿用现有法律规范管理网上支付业务，具体分为联邦政府法规和州政府法规。美国在9.11后通过的美国爱国法案对于所有货币服务业务（MSB）有明确监管要求。任何经营货币服务业务的企业在开业前必须通过美国财政部的FinCEN认定。美国有40多个州对汇款等“货币服务业务”及非银行金融机构支付实施行业监管，但各州的监管标准和范围有很大不同，任何P2P支付企业需要在大多数州申请汇款业务许可。?;在美国，网上支付滞留资金的监管和安全是通过美国联邦存款保险机构（FDIC）所提供的存款延伸保险部分实现的。任何网上支付服务提供商在将所有滞留资金存入FDIC保险的商业银行，并满足其他信息披露要求后，用户资金就可以获得每户10万美元的保险。但此保险只是在存款银行倒闭时有效，如果支付服务提供商本身倒闭，存款延伸保险将不适用。?;一直以来，中国尚无有关网上支付的专门立法，这在一定程度上影响了我国网上支付的发展。不过今年以来，相关政策逐步到位，与网上支付相关的各项法律法规频频出台。《中华人民共和国电子签名法》、《电子认证服务管理办法》等法律已经开始实施，而《电子支付指引》、《电子银行业务管理办法》等法律的征求意见稿也已经出台，距离正式颁布为时不远。在政策的监管下，网上支付已经越来越规范。但是在网上支付的部分领域，相关政策还处于空白阶段。部分企业游走于政策的边缘来获取某种机会收益。?; 3、信用体系不同 美国网上支付是在发展成熟的线下信用卡和自助票据交换中心（ACH）建设基础上延伸到互联网媒体的，其信用体系的建设远远早于中国，已形成较完善的信用管理体系，企业和个人都有较高的信用意识，有完善的信用管理监督机构和执法机构，与信用相关的政策法律体系也比较完备。网上支付产业在美国的发展已然非常成熟。 由于缺乏相关法律和政策支持，我国信用制度的建设还不够完善，对失信行为缺乏有力约束?，制约着网上支付的发展，也影响了网上支付行业的发展模式。国外先进的网上支付模式在中国受到了挑战，一些具有中国特色的网上支付模式开始出现，例如具备担保功能的第三方支付网关，通过自身的担保功能和技术使得客户无需担心网上支付交易中的诚信问题。 ?; 4、市场分割度和应用性差别 美国互联网行业和应用的市场分割度比我国大很多，在每个应用领域中，主要业务集中在1～2个服务提供商，不同应用提供商之间的边缘化竞争较小。由于美国绝大多数应用提供商可以直接同收单机构连通，因??，市场给增值支付提供商的市场空间并不大。 ? 我国情况则不同。任何一个互联网和无线应用领域都有多家主要提供商，而且不同应用领域的服务提供商之间的边缘化竞争非常明显。我国的独立支付提供商不可能依靠1～2个应用就支持大量的用户群和交易量。同时由于交易数据的战略性，任何非第三方支付提供方在战略合作中会面临同业竞争的压力。因此，我国的增值支付服务商会追求对应用支持的多样化以扩大业务规模。 ?;5、支付手段多样性差别 ;