农业银行访谈记录.docVIP

题目：1.银行目前有哪些主要的理财产品？ 首先要了解自己。投资者在投资前，需要仔细考虑一下你的理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题。 其次要了解产品。投资者在购买理财产品前，应该详细咨询独立的理财师，或要求银行专业理财人员详细讲解，并与签订的合同条款比对。 第三，要了解理财产品的发行机构。现在有很多理财产品是通过第三方理财机构代销的，这个并不重要，重要的是要了解理财产品本身的产品结构和产品的发行机构。有实力的金融理财产品发行机构，对你们的理财产品安全运作也是非常重要的。 购买中国农业银行理财产品注意一、看得懂产品说明书 “银行理财产品买容易，买明白不容易。”例如王小姐从几年前就开始买银行理财产品了，尝试购买了各家银行的理财产品，但到现在仍然看不懂理财产品的说明书、复杂的收益计算方式。据悉，中国农业银行理财产品的说明书由两部分组成：风险提示和产品概述。 在产品说明书中，一般在产品说明书首页上方，会揭示产品的风险，投资者需重点关注：理财产品到期后本金及收益是否能够保证，以及保证的比例或金额。 在产品概述部分，投资者需重点关注产品的风险等级描述和产品投资期限。前者用来检测是否和自己的风险承受能力相匹配；产品投资期限则用来匹配自己的资金流动性以及预计的投资时间。 购买中国农业银行理财产品注意二、如果赔了怎么办? 在中国农业银行理财产品中，有很多款产品并没有实现最高预期收益率，其中有些产品甚至是0收益。因此，如果碰上购买的理财产品实际收益与预期收益相差较大，甚至折损本金怎么办? 事实上，在购买中国农业银行理财产品之前，应该严格按照：进行个人风险测试——填写理财产品认购书、风险说明书——购买产品的流程进行。以上流程中，投资者是在了解自己的风险承受能力以及了解理财产品风险的前提下，选择理财产品，并自愿购买理财产品且同意承担相应的风险。除非投资者可以证明，此款产品在银行运作过程中出现了失误，否则是没有办法扭转局面的。 还有很多需要注意的点，购买者一定要考虑好，做好风险预算及风险承担能力。 4.央行宣布，从6月8日起下调存贷款基准利率各0.25个百分点，这次降息给金融理财产品带来什么影响？ 央行日前下调金融机构人民币存贷款基准利率，这也是央行在近三年半内首次启用降息工具。业内人士分析，此次突然降息，显示出央行货币政策预调微调的力度、灵活性均趋于加大，由此带来市场对货币政策进入降息通道的预期，引导市场资金面的进一步宽松，这将持续影响银行理财产品的整体收益。 降息对理财影响偏负面，5月以来，我国资金市场持续保持宽松，隔夜SHIBOR维持在3%以下运行，5月14日之后，则继续降至2%以下。尽管6月初开始小幅走高，但本次降息宣布之后，隔夜SHIBOR的反弹就此止步。普益财富研究员曾韵佼表示，银行理财产品作为有力的揽储工具，其预期收益率从侧面反映出银行对存款的需求程度，因此市场资金面的宽松，会给银行理财产品收益带来“负面”影响。 事实上，2012年我国银行理财产品收益率已呈现逐月小幅下行的趋势，一季度人民币产品的收益还维持在5%以上，但进入二季度，收益下行幅度加剧。据普益财富统计，截至6月7日，本月人民币产品平均预期收益率仅为4.5624%，较1月份的5.2396%已下降0.6772个百分点。且近期市场上收益超过6%的产品难觅踪影，收益维持在5%以上的产品数量也大幅减少。其中人民币债券和货币市场类产品受市场资金面影响最大，6月平均预期收益率仅为4.3161%，较5月份的4.5526%、4月份的4.7341%分别下降0.2365、0.418个百分点。 曾韵佼认为，央行此次降息，释放出货币政策宽松的新信号。我国经济增速自去年一季度以来逐季放缓，当前经济下行趋势明显，稳增长的任务相对控通胀来说更为重要。在此前提下，未来宽松政策可能会继续。对银行理财产品市场而言，预计产品发行数量与规模的增长可以持续，收益率将会进一步下行。 调整浮动空间好坏参半，除了由货币市场宽松导致的收益率下行，本次央行利息政策的另一个决定也给银行理财带来压力。即本次央行宣布降息的同时，还决定自8日起将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍，而此前，我国一般金融机构存款利率不允许有浮动区间。 对银行而言，此次调整后存款利率明降暗升，表面上自3.5%下调至3.25%，而浮动空间扩大至1.1倍后，实际可达3.575%，而部分银行的确采取了基准利率上浮1.1倍的这种方式来吸引储蓄。统计显示，6月份至今发行量占比最大的1-3个月期产品，平均预期收益率为4.2674%。尽管理财产品收益率将会进一步下行，但较之一年期定期存款利率则会继续保持优势。 5.针对滚动型理财产品日渐盛行的现象，您是如何看待的？ 产品收益率