理财规划师课件-消费支出规划(ppt 48).pptVIP

制定汽车消费支出规划方案 学习目的： 1、能够分析客户的汽车消费需求； 2、能够选择适当的支付方式和贷款机构； 3、能够根据因素变化调整支付方案。 汽车方案 一，汽车消费概述 汽车行业是中国经济发展的一大支柱，在住房需求得到基本满足后，消费热点必然转移到汽车上。在2000—2005年，中国轿车的需求将保持20%--25%的年增长，其中私家车将保持33%的发展水平。 一般而言，购车交纳费用如下（以10万元车为例）（1）保险费3000~4000元，甚至6000元以上；养路费约为1320元；车船使用费200元；养护费800元；（2）变动费用包括汽油费、停车费、路桥费等。所有这些费用总计可以达到15000~20000元以上，几乎占到购车款的15%~20%。并且这些费用中的大部分都是要每年必交的。 汽车方案 二、自筹经费购车与贷款购车决策 银行大都规定，贷款买车人必须购买指定经销商的汽车，并提供银行认可的财产抵押、质押或第三方保证。个人汽车消费贷款的年限是3~5年，汽车消费用贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%。 如贷款12万，期限5年，按年利5.85%计算，月还贷2311.58元，5年支付利息18694.8元。假设投资年收益率3.49%（国债），5年后收益20940元。 汽车方案 三、汽车消费信贷 1、贷款对象和条件 （1）必须具备完全民事行为能力 ； （2）具有稳定的职业和偿还本息的能力，信用良好 ； （3）能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人； （4）能支付购车首期款项。 汽车方案 * 来自 中国最大的资料库下载 * 来自 中国最大的资料库下载 消费支出规划 制定住房消费方案 学习目标： 1、能够分析客户的住房消费需求； 2、能够选择适当的支付方式； 3、能够根据因素变化调整支付方案； 4、能够向客户提供相关的服务。 住房方案 一、住房支出的分类 （1）住房消费（租金价格衡量） ①购房； ②租房。 （2）住房投资 将住房看成投资工具。 住房方案 二、购房的目标（时间、面积、房价） （1）购房面积需求 ①不必盲目求大（面积闲置问题）； ②无需一次到位（时尚、人口调整问题） （在一套房子里住一辈子的可能性越来越小）； ③量力而行（考虑首付款金额）。 （2）购房环境需求 房价取决于区位和面积。 住房方案 三、购房的财务决策 1、购房财务规划的基本方法 （1）以储蓄及交费能力估算负担得起的房屋总价。 ▲可负担首付款=目前净资产在未来买房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值×年收入中可负担首付比例的上限； ▲可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限； ▲可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷； ▲可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数。 住房方案 三、购房的财务决策 例2-1 王先生年收入10万元，预计收入每年增加3%，每年的储蓄比例为40%。目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为10%，准备房贷20年，假设房贷利率6%。 首付部分=27.66（万元） 贷款部分=53.2（万元） 可负担房屋总价=80.9（万元） 房屋贷款占总价的成数=53.2/80.9=65.8% 若王先生计划购买100平方米的房子，则 可负担房屋单价=809000/100=8090（元/平方米） 住房方案 三、购房的财务决策 1、购房财务规划的基本方法 （2）按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用。 ▲欲购买的房屋总价=房屋单价×需求面积； ▲需要支付的首期费用=欲购买的房屋总价 ×（1--按揭贷款成数比例）； ▲需要支付的贷款部分=欲购买的房屋总价