第1章投资理财概述资料.ppt

3. 心理的准备 投资理财的心理准备主要是了解一个的风险承受能力和理财产品取向，以便选择合适的投资理财工具。一般来说，按照对风险的承受能力不同，可以把人的个性分为 保守型、谨慎型、平衡型、进取型和投机型，每一种类型的人其投资理财方式都会有所区别。 4. 操作的准备 理财额度预算 设立目标 把握时机 了解中介机构 1. 3. 2 投资理财规划 1. 事业规划 2. 投资规划 3. 居住规划 4. 教育投资规划 5. 个人风险管理和保险规划 6. 个人税务筹划 7. 养老规划 8. 遗产规划 1. 4 投资理财市场的现状与发展 1. 4. 1 投资理财市场的现状 1. 由于投资理财市场需求而产生的动力 2. 投资理财市场供给方的推动力 3. 投资理财业务成为中外金融机构争夺市场的焦点 4. 外部环境产生的持续拉力 1. 4. 2 投资理财市场存在的问题 1. 投资理财服务实质性内容少 2. 我国银行投资理财产品附加值低，产品 有同质化趋向 3. 人才的缺乏是制约我国投资理财发展的最大瓶颈 1. 4. 3 投资理财市场发展的趋势 1. 客户的金融需求呈多样化、个性化和层次性趋势 2. 细分市场，实行人性化、个性化、差别 化、分 层次的理财服务 3. 加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵 4. 法律与监管将成为推动理财市场健康发展的关键因素 5. 投资理财的全民教育方兴未艾，理财规划师将成为新兴的热门职业 参考教材 刘永刚主编，《投资理财概论》，清华大学出版社、北京交通大学出版社，2012年版 第1章 投资理财概述 学习目标与要求 1. 了解投资理财的含义与意义。 2. 学习投资理财的种类、目标及原则。 3. 熟悉投资理财的主要工具。 4. 学习投资理财的人生规划。 5. 了解投资理财的现状与发展趋势。 1.1 投资理财的含义 1. 1. 1 投资理财的含义 1. 投资的含义 投资是指货币转化为资本的过程。 投资可分为 ：实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定的利润；后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接 参与企业的利润分配。 2. 理财的含义 理财即对于财产(包含有形财产和无形财产) 的经营。理财多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据其当前的实际经济状况，设定想要达成 的经济目标，在限定的时限内采用一类或 多类金融投资工具，通过一种或多种途径 达成其经济目标的计划、规划或解决方案。 3. 投资理财的含义 现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业。 投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，它是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况状况和非财务状况，运用科学的方法和程序制定切合实际的、可以操作的投资理财规划，最终实现个人和 家庭的财务安全与财务自由。 通俗地说，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划， 完成既定的投资理财目标。 1. 1. 2 投资理财的意义 1. 使人生实现收支平衡和财务安全 在人的一生中，随时随地都在发生着收入与支出，而收支不平衡是常态。既可能发生收入大于支出，或者收入小于支出；也可能发生收入的实现早于或迟于支出的时间，进而产生流动性问题。 从相对动态的代际传递的角度看，一个人职业生涯阶段的收入还要养育下一代、赡养老一代，才能实现家庭的传承与人类的繁衍。因此，要解决人生收支的不平衡与时间不匹配问题，需要通过投资理财活动来实现。 2. 可以实现人生的财务自由 所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。这时，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。投资理财规划是一个一生的财务计划，它是一种良好的理财习惯。投资理财又是动态的，不是一成不变的，通过不断调整计划来实现人生财务目标的过程，也就是追求财务自由的过程。 投资收入、工薪类收入、支出 假定在图1-2中所代表的时间内：①工薪 类收入与个人(家庭)支出是固定不变的；②工薪类收入不能满足支出总额；③投资收入随时间增长。 其中： L 代表工薪类收入 线； C 代表支出线； I 代表 投资类收入；T 代表总收入，是 投资收入与工薪类收入的总和。 1. 1. 3 投资理财的种类 1. 按照投资理财主体或范围分类 (1) 个人或家庭理财 (2) 机构理财 (3) 公司理财 2. 按照投资理财工具分类 (1) 金融理财 (2) 非金融理财 1.1.4 投资理财的目标 1. 保证合理的消费支出 2. 保障必要的资产流动性 3. 保证教育期望的实现 4