第一章银行中间业务与个人理财.pptVIP

* * * 3.有利于促进商业银行的传统业务 中间业务和传统业务相互弥补，相互促进。 4.有利于提升商业银行的公众形象 中间业务种类繁多，联系面广，服务性强，有利于银行形象地塑造和提升。 发展中间业务不但要看当前的经济效益，还要看它产生的综合效益、社会效益和长远的经济效益。 一些中间业务或许业务量不大，盈利性不强，但体现了银行的社会责任，说明银行不是单纯强调其盈利目的。 5.有利于拓宽商业银行的业务领域 中间业务不但把商业银行的业务经营范围从传统的资产负债业务扩展到服务性业务，而且更进一步把商业银行的业务经营范围从信用业务扩展到了各类非信用业务，在传统的经营领域已被瓜分完毕的情况下，在新的业务经营领域中开辟并巩固自己的阵地。 6.有利于优化商业银行的资源配置 商业银行对中间业务的开拓，有利于充分利用商业银行的人力资源、财力资源、物力资源和信息资源，实现这些资源的合理配置。 按中国人民银行规定的适用审批制或备案制分类 P1 中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别对各类中间业务品种实施审批制和备案制。 适用审批制中间业务：形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险相关的部分中间业务。 适用备案制中间业务：不形成或有资产、或有负债的中间业务。 （一）适用审批制的中间业务品种 票据承兑 开出信用证 担保类业务 贷款承诺 金融衍生业务 各类投资基金托管 各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务 代理证券业务 代理保险业务 其他 （二）适用备案制的中间业务品种 各类汇兑业务 出口托收及进口代收 代理发行、承销、兑付政府债券 代收代付业务 委托贷款业务 代理资金清算 代理其他银行银行卡的收单业务 信息咨询业务 企业、个人财务顾问业务 企业投融资顾问业务 保管箱业务 　　 中国人民银行在《关于落实商业银行中间业务暂行规定有关问题的通知》(2002)中，将国内商业银行中间业务分为九类: ①支付结算类中间业务，指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，如支票结算、进口押汇、承兑汇票等。 ②银行卡业务，是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 　　 　　 案例1：2007年中国信用卡累计发卡量 据易观国际必威体育精装版研究，2007年中国信用卡市场发卡量达9976万张，较2006年增长69.95%。其中，信用卡持卡用户数达3177万户，信用卡用户的人均持卡量达3.14张。工商银行占据23.44%的市场份额，招商银行排名第二，此两家银行的同比增长率均超过100%。 根据易观国际统计，拥有信用卡的用户的人均持卡量达3.14张，已达到较高的水平。但是，银行在信用卡发卡市场“跑马圈地”的同时，缺乏对提高信用卡的激活率、挖掘信用卡优质客户的相关认知和规划。 ③代理类中间业务，指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务、代理保险业务、代理银行卡收单业务等。 ④担保类中间业务，指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。 ⑤承诺类中间业务，是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，包括贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种。 ⑥交易类中间业务，指商业银行为满足客户保值或自身风险管理的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括期货、期权等各类金融衍生业务。 　　 ⑦基金托管业务，是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。 ⑧咨询顾问类业务，是商业银行依靠自身在信息和人才等方面的优势，收集和整理有关信息，结合银行和客户资金运动的特点，形成系统的方案提供给客户，以满足其经营管理需要的服务活动，主要包括财务顾问和现金管理业务等。 ⑨其他类中间业务，包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。 工商银行部分中间业务 代缴学费\网上商城\电子工资单查询\自助缴费\个人电子回单 个人电子对账单\牡丹卡购汇还款\境内汇出汇款\基金定投\个人网上银行--储蓄国债（凭证式）\网上银行--第三方存管业务 网上银行口令卡\国际卡消费还款\网上贷款\网上保险\通知存款 代理实物黄金\网上黄金\多银行模式第三方存管业务\代理安徽省高速公路交通违章罚款收缴业务\代理信托计划资金收付业务 同业代理业务\代理保险业务\全省集中式银期转账业务\银关通 全省农村义务教育中央专项资金动态监