操作规程201007)修订说明.doc

附件2: 《中国农业银行广东省分行综合应用系统 业务操作规程（201007版）》修订说明 第一部分 业务基础管理 第一章 内部管理规定 一、增加的内容 （一）根据ABIS系统柜员认证的变更情况，增加柜员指纹认证管理，并调整原“柜面业务安全认证”内“柜员安全认证卡”的使用范围和操作流程。 （二）增加柜员调动的流程处理。 1.跨九级主管管辖范围的柜员变更。由调出行删除柜员，包括删除柜员现金箱、删除柜员平账器、删除柜员、在主机服务器INIT的柜员信息表内删除柜员号等工作，填报《柜员指纹认证系统新增变更申请表》，并签字确认，上报分行指纹系统管理员，由分行管理员在指纹系统管理端调整该名柜员的归属行号。再由调入行新增柜员，包括新建柜员、建立柜员现金箱、建立柜员平账器、在主机服务器INIT的柜员信息表内新增柜员。 2.同一九级主管管辖范围的柜员变更。由管理行九级主管操作“5309调整柜员所属行部”交易进行柜员所属网点的调整，操作完成后柜员号、柜员姓名、柜员类型等柜员信息不变。九级主管应根据申请表的要求调整该柜员的柜员级别、交易掩码、应用掩码。 （三）明确授权责任界定。 1.对于单授权业务，由主管兼柜员授权时，经办柜员和授权主管负同等责任；由专职主管授权时，经办柜员和授权主管负同等责任；对于双授权业务，两名授权主管负同等责任。 2.未经运营主管批准办理转授权的，转授权主管负主要责任，被授权主管负次要责任。 （四）根据省行《关于进一步加快低柜业务发展的指导意见》重新定义低柜服务区办理的业务范围。 1.个人客户非现金业务：个人账户（活期一本通、个人支票、定期一本通、定期存单、通知存款、教育储蓄、零存整取、存本取息等）的转账开户、销户，以及账户信息变更等业务；个人账户的转账存入、支出等业务；电子银行业务。 2.个人客户理财业务：基金、国债、外汇买卖等账户的开立、变更、销户等；基金、国债、汇利丰、本利丰等理财产品的认购、申购、赎回；代理保险业务；打印借记卡综合对账单；定期借记等代收付业务的签约、第三方存管签约等业务；个人贷款业务的咨询、受理等。 3.单位客户非现金业务：单位结算账户的开立、销户、账户信息变更等业务；单位结算账户的转账存入、支出等业务；企业电子银行业务。 4.单位客户理财业务：基金、国债的认购、申购、赎回；代理保险业务；债市通、验资、单位存款证明、企业资信证明业务等。 5.现金预约业务。 6.办理上述业务需收取的各类小额手续费、工本费、邮电费等业务。 （五）为加强系统挂账的管理，从源头上减少系统挂账情况，增加94合约账号管理的规定。 1.明确94合约账号的释义。94合约账号是代理业务的94合约号及其对应94账号的统称。其中：94合约号用于记录客户信息，并与系统建立合约关系，94合约号由柜员录入相关要素系统按约定的规则编码产生；94账号由系统自动生成，柜员只能调用94账号，不能删除94账号。 2.增加定期清理94合约账号的管理要求。 （六）根据总行《关于明确临柜业务印章管理相关事项的通知》（农银办发〔2010〕690号），修改第七节临柜业务印章管理。 （七）重新明确了柜员、授权主管、运营主管、网点负责人等岗位的工作职责，并增加了各类岗位员工（包括柜员、授权主管、运营主管、网点负责人、客户经理、理财经理、大堂经理、机关内部员工等）的操作规范，强调必须严格执行相关制度，严禁以下行为： 1．严禁客户信贷资金转入员工账户。 2．严禁员工出租、出借个人账户给客户或其他人员办理业务。 3．严禁员工利用个人账户进行虚假交易。包括利用员工个人账户充当资金掮客；与特约商户合谋进行虚假消费和违规套现；利用员工个人账户重复操作柜台业务或自助业务虚增业务量；以员工个人账户为媒介进行对公存款和个人存款之间互转。 4．严禁员工代客户在相关文书和凭证上签字。 5．严禁员工擅自接受客户委托，为客户决定金融交易品种、数量和价格。 二、调整修订的内容 （一）完善营业机构加入、退出ABIS系统及支付结算系统的管理流程，进一步明确各项事项申报、审批、操作及工作职责，规范管理。 （二）对“对公网内收付业务”统一改名为“对公通存通兑业务”。 （三）完善网点撤并后续管理要求。 1．在拆并网点完成所有账务处理后，二级分行应向省行运营管理部提交《中国农业银行广东省分行数据查询变更申请单》（附表53），申请关闭拆并网点的行部应用、柜员终端号、撤销网内往来等事项。 2．系统外转让时若只执行部分负债业务划转到系统外其它金融机构，应分别不同日期进行，首先进行部分业务转让，待转让完全成功后方执行剩余业务的系统内拆并处理。 3．拆出行存在批量代收付业务或零星代理业务的，拆出行应及早做好相关准备工作，提前与相关客户做好解释沟通工作，在拆并前列明对应94账号清单（应包含94账号、单位名称、代理业务名