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小额贷款公司研究综述 　　摘要：小额贷款公司是一种新兴的金融组织形式，是一种重要的金融创新。随着我国金融市场的发展，小额贷款公司逐渐成为农村金融体系的重要补充，成为“三农”和中小企业信贷融资的重要渠道。文章对目前研究比较关注的小额贷款公司如何进行监管，可持续发展以及小额贷款公司面临的风险等问题进行了梳理和总结。 　　Abstract: Small loan company is not only a new kind of financial organization form, but also an important financial innovation. With Chinas financial market development, small loan company gradually becomes an important complement of rural financial system, and the important channel of agriculture, rural areas and farmers as well as credit financing for SMEs. How to supervise small loan company, its sustainable development and the risk that it faces was summarized in this thesis. 　　关键词：小额贷款公司；小额信贷；可持续发展 　　Key words: small loan company；microfinance；sustainable development 　　中图分类号：F830文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2011）24-0119-03 　　0引言 　　20世纪50年代开始，世界上许多国家为了消除贫困，促进农村经济发展，通过一些政策性金融机构将大量补贴性信贷资金投放到广大的农村地区和农业部门。然而，这种传统的农村金融政策在国际经济发展的实践中并没有取得成功，同时还带来一些不利影响。 　　随着经济发展和理论研究的进步，在亚洲、非洲、拉丁美洲等一些地区，规模不一的小额信贷（Microfinance）逐渐发展起来[1]。2005年，联合国率先在“2005小额信贷年”提出“普惠金融体系”（Inclusive Financial Systems）为传统金融体系服务不到的群体提供机会，让每个人都能享受到平等的金融服务，小额信贷就是普惠金融的一种实践形式[2]。20世纪70年代，穆罕默德?尤努斯（Muhammad Yunus）创办了孟加拉乡村银行（Grameen Bank，格莱珉银行）。实践证明，这种小额贷款形式的扶贫方式是成功的，GB发展至今已经向240万个孟加拉农村家庭提供了38亿美元的贷款，受到穷人的热烈欢迎，为许多发展中国家和地区摆脱贫困提供了很好的借鉴作用。20世纪90年代初，中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山最早将这种小额信贷模式引入了中国，创建了我国第一个扶贫小额信贷机构，因而被称为“中国小额信贷第一人”。理论上来说，小额信贷的服务对象一般是低收入人群，而在实践中，小额信贷的服务对象已经扩大到中小型企业、个体经营者。小额信贷机构可以分为三类：一是商业银行中专门提供微型金融服务的部门；二是规模较小的专门从事微型金融服务的金融机构；三是一种新型的小额贷款组织，即“小额贷款公司”。为进一步培育竞争性的农村金融市场，规范和引导民间融资的发展，2005年，按照“投资者自愿、地方政府自愿”的双自愿原则，中国人民银行在山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省（区）各选一个县（区），进行小额贷款公司的试点工作，2008年进一步扩大了小额贷款公司的试点范围。截止到2011年初，全国小额贷款公司的数量达到2614家，贷款余额为1975亿元。取得了良好的社会效益和经济效益。 　　从目前的发展情况来看，企业组织形态正在朝着两极化方向发展：一方面是大型企业通过并购重组成为对经济有一定影响力的集团；另一方面，广大中小企业也面临着广阔的生存和发展空间。在技术革命推动了产业革命的过程中，众多的中小企业弥补了市场空白，促进了产业价值链的有效衔接。中小企业是经济增长的重要推动力，提供了大量就业岗位，中小企业又是推动技术创新的生力军，凭借其敏锐的市场把握，将技术创新和企业成长很好地契合在一起。跟大企业相比，中小企业仍存在很多困难，例如市场准入、融入资金等，其中融资困难越来越成为世界性一大难题。 　　为增加农民收入，消除农村贫困，2004年以来的连续七个中央“一号”文件都是围绕“三农”问题，2004年《中共中央国务院关于促进农民增加收