商业银行第一章 商业银行概述教程.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 商业汇票样式之二 三、表外业务 无风险的表外业务（中间业务） 支付结算 代收代付 理财业务 咨询 有风险的表外业务（狭义的表外业务） 担保业务 票据发行便利 远期利率协议 互换 期货与期权 §4 银行经营原则与组织制度 安全性 一、商业银行的经营原则（方针） 流动性 盈利性 1.安全性 也称为风险性。银行的资产、收入、信誉、以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度 原因 银行经营的特殊性——负债经营 银行信贷业务充满了不确定性 同行竞争激烈 衍生金融工具交易等表外业务风险 2.流动性 银行能够随时应付客户提款，满足必要贷款的能力 区分两种性质的银行流动性 资产流动性——资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力 负债流动性——能够以较低的成本获得负债的能力 三性经营原则的关系 流动性 安全性 正相关 盈利性 经营总目标 负相关 银行经营管理过程：谋求三性尽可能的合理搭配与协调 前提要求 条 件 负相关 正相关关系 负相关关系 银行不同资产的安全性、流动性、盈利性比较 二、商业银行的设立与组织结构 （一）商业银行设立的基本程序 1、向金融主管部门申请设立——股份公司形式 金融业务许可证 最低资本要求 英国500万英镑 美国500万美元 日本10亿日元 中国10亿（全国性股份制银行）、1亿（城市商业银行）、 5000万元（农村商业银行）、村镇银行300万（县）或者100万（乡镇） 2、登记注册 3、招募股份 4、公示开业 （二）银行的组织结构 温州银行 决策机构 执行机构 监督机构 三、商业银行的类型与制度 不设立分支行，银行业务由总行直接办理，仅有美国实行这种制度 1、单一银行制（单元制） 在中心城市建立总行，在国内以至国外设立分支机构，多数国家的银行采取这一形式 2、总分行制 （一）按组织形式划分 银行制度：国家法律规定的银行体系、结构及其原则的总和 3、控股公司制 同时拥有银行、证券、保险以及其他金融公司等两种以上 金融机构为子公司的金融控股集团。 金融控股集团 商业银行 证券公司 保险公司 其他金融公司 持股公司制、集团制银行 花旗集团 City Group 花旗集团 花旗银行 (citybank) 旅行者人寿和 养老保险 美邦证券公司 Smith Barney Banamex （墨西哥银行） Citi-financial 花旗理财 Primerica 普瑞玛瑞卡金融服务公司 中国的金融控股公司 中国光大银行 光大投资管理公司 光大证券 光大永明人寿 中国光大集团 中信银行 信诚人寿保险 中信证券 中信信托投资 中国中信集团 中信泰富 美国五大投资银行转型 次贷危机爆发后，美国投资银行陷入危机。 2008年3月第五大投资银行贝尔斯(Bear Stearns)登濒临破产，被摩根大通银行收购 9月，第四大投资银行雷曼兄弟公司(Lehman Brothers Holdings Inc.)破产；第三大投资银行美林公司（Merrill Lynch ）被美国银行收购 9月21高盛公司（Goldman Sachs） 、摩根斯坦利（Morgan Stanley ）被美联储批准转为银行控股公司（BHS） 银行控股公司是金融控股公司的一种形式 （ 二）全能银行制与分业银行制 全能银行制 综合银行制。实行混业经营，银行可以经营各种不同类型的金融业务 德国式全能银行： 银行、保险、证券业务，可投资企业股票。瑞士、奥利地、荷兰 英国式全能银行：银行设立独立法人从事证券业务，不能持有企业股票，不从事保险业务。加拿大、澳大利亚 归纳全能银行的优点、缺点 混业经营的银行客户只要在一家银行开户，就可以办理各种金融服务 混业经营—— “全能型银行” 分业银行制 职能银行制。实行分业经营，不同类型的金融业务由不同的金融机构经营。 特点：银行业务、证券业务、保险业务、信托租赁业务分别由专门的机构经营 1999年以前的美国、日本属于分业经营 1999年美国颁布法令，放松了对银行业务范围的分业限制 归纳分业银行制的优点、缺点 问题：我国目前是那一种制度？ 四、现代商业银行的发展趋势 业务多元化、全能化，混业经营成为趋势 经营国际化 业务经营手段电子化、网络化 通过不断的金融创新提供更丰富的金融服务 通过并购扩张规模，获得新的竞争优势 第五节 商业银行经营环境 商业银行经营的内部条件 商业银行经营的外部条件 商业银行经营环境的变化 商业银行经营环境的优化 目的 认识银行经营环境的复杂性 制定防范各类金融风险预案 一、商业银行经营的内部条件