农业银行县域业务定位模式及发展措施.doc

农业银行县域业务定位模式及发展措施 摘要本文从农业银行发挥县域商业金融主渠道作用的必然性入手,分析了农业银行县域业务发展过程中存在的主要问题,提出了农业银行县域业务的定位模式和发展措施 关键词县域经济;商业金融;县域业务定位;发展措施 一、农业银行发挥县域商业金融主渠道作用的必然性 县域经济是一种以县辖行政区域为单元的区域经济,一般以县城为中心,以乡镇为纽带,以农村为基础,属于国家最基础的财政单元据中郡县域经济研究所、县域经济基本竞争力评价中心资料,截至2003年末,全国县域人口9.16亿,占全国的70.9%;县域经济GDP为6.45万亿元,占全国的55.15%县域经济发展呈现三大特点:一是总体规模大2003年,全国县域GDP平均32.04亿元,县域财政收入平均1.21亿元;二是发展不平衡人均GDP最高的100个县域是最低县域人均GDP的15.1倍;县域GDP占比最大的贵州省(74.4%),比占比最小的上海市(1.1%)高出73.3个百分点三是资金需求大据国家统计局测算,到2020年我国县域经济和新农村建设资金需求约5万亿元左右县域经济在蓬勃发展的同时,也凸现了产业结构层次偏低、城镇化水平严重滞后、各产业发展水平偏低、市场体系和市场机制亟待健全等问题由此可见,县域经济发展呼唤金融的有效支持 县域经营与农业银行改革发展息息相关,农业银行支持县域经济发展,发挥县域商业金融主渠道作用具有客观必然性 (一)县域市场是农业银行市场布局的基础据统计,目前农业银行有县城网点8400多个,集镇网点8600多个,县域网点占全行网点总数的60%,51%的在岗员工、42%的存款、31%的贷款、29%的经营利润也分布在县域农业银行是由服务农业的专业银行转轨而来,在县域建立了坚实的客户基础,打造了影响力深远的品牌形象,形成了以县域为基础、城乡联动、农工商综合经营、本外币一体化的市场定位和经营特色 (二)县域经济蕴藏巨大发展潜力和业务经营商机随着国家对新农村建设的投入不断加大,县域经济的基础不断夯实,县域经济全面发展的新格局逐步形成农业银行只要抓住机遇,乘势而上,大力开拓县域有效市场,就能不断提高经营效益,增强可持续发展能力 (三)具有服务县域经济的机构和队伍优势农业银行是唯一目前仍保持在所有县域都有县支行机构的国有商业银行,也是在县域点最多、面最广、网络最大的国有商业银行农业银行内部一直保持着农业信贷部门,并且随着近年来县域经济的发展,还专门设立了小企业信贷部门农业银行队伍对县域经济服务特点、模式较为熟悉,具有服务县域经济的优势、能力及亲和力 (四)具有服务县域经济的业务产品基础农业银行在服务县域经济中独立开发形成的农业产业化信贷、农村城镇化信贷、小企业信贷、“绿色家园”贷款、最高额担保可循环个人生产经营贷款等业务已成为各县域经济实体喜闻乐见的业务品种据悉,未来5年内,农业银行将新增贷款4670亿元支持“三农”和县域经济发展,七成以上国家级农业产业化龙头企业将得到支持,年均投放934亿元,达到全行新增贷款的30%以上 二、农业银行县域业务发展中存在的问题 农业银行县域业务发展经历了一个曲折的过程在计划经济时期,农业银行在县域经济中担负重要的金融服务职能当时的农业银行在保障支农资金需求、促进农村商品流通等方面发挥了积极作用,同时也因政策性因素形成了大量的历史包袱在风险管理的理念、风险补偿机制和管理手段不到位的情况下,引发了县域资产业务的风险,特别是乡镇企业贷款、供销社贷款、国营农业贷款,形成了较大的资产损失在向商业银行转轨过程中,由于四家国有商业银行打破原有的业务分工,农业银行重视区域布局调整,重点发展城市业务,不断上收贷款权限,县域资产业务有所削弱经过多年来的改革与发展,我国县域经济已经发生了深刻的变化随着更多农村经济主体的出现和民营经济规模的扩大,县域经济主体的产权格局由原来的公有制主导转变为多元化产权并存,产业结构也由原来的农业主导转变为一二三次产业协调发展,县域经济对金融服务的有效需求不断增加,需求层次不断提升 在新的形势下,农业银行在县域业务发展中存在的主要问题为:一是部分行对县域业务发展定位不清晰一些行没有看到县域经济的深刻变化,没有认识到县域业务的发展潜力,权限上收后县支行被动调整多,主动出击少,对县域有效金融需求研究不够二是对发展县域业务的思想观念还比较陈旧局限于传统的存贷汇业务,经营范围狭窄,产品结构单一三是产品和服务创新不够适合县域经济和县域客户特点的产品较少,营业网点的功能转型不到位,难以满足客户需求四是对县支行分类指导不够县支行的信贷授权和资源配置缺乏针对性,差别化管理程度低,影响了经济强县支行的竞争力这些问题在一定程度上影响了农业银行在县域商业金融主渠道作用的发挥因此,农业银行应从国家战略和自身改革发展的高度,进一步认识发展县域