商业银行竞争力评价体系研究.ppt

商业银行竞争力评价体系研究——以广西大学内商业银行为例 组员： 一、引言 近年来，随着经济全球一体化的持续快速发展，金融市场的开放已成为了必然趋势。为应对金融全球化的发展潮流，我国国内的金融业也在不断进行改革以适应新的金融环境。商业银行作为我国金融机构的重要组成部分，此外，由于银行体系内部环境日趋复杂和外部市场环境的不断变化，在面对众多知名外资银行强有力竞争形势下，我国国内商业银行的竞争力水平无疑成为了我们关注的焦点。因此，我们通过设计商业银行的竞争力评价指标体系，并在此基础上从实证的角度对我校商业银行的竞争力进行综合评价，这对于我校商业银行的发展和竞争具有重要意义。 二、商业银行竞争力的内涵和构成 竞争力的概念是由美国著名管理学家普拉哈拉德与哈莫提出的，他们把竞争力定义为：“一个组织内部经过整合了的知识和技能，尤其是关于怎样协调多种生产技能和整合不同技术知识和技能”。中国商业银行竞争力报告将商业银行竞争力定义为：商业银行在特定的市场结构下，受供求关系、公共政策影响，进行设计、营销各项金融产品，并获得比竞争对手更多的财富的能力；是某一银行成功地将现有资产转换为提供更优质服务的能力。 作为商业银行的竞争力应该具有以下特征：一是价值性。二是异质性。三是难以模仿性。四是内在性。五是延伸性。 （一）商业银行竞争力的内涵 （二）商业银行竞争力的构成 商业银行竞争力是银行现实竞争力与潜在竞争力的综合体现。现实竞争能力是指银行在当前条件下所表现出来的生存能力，代表着该银行在报告期时间点上的竞争力实现结果，主要包括流动能力、盈利能力、发展能力、抗风险能力等财务方面指标；而潜在竞争力则反映的是竞争力背后的原因或者决定因素，它由一个时间点内银行内部因素影响未来竞争力的隐性指标集组成，如银行的经营管理能力、顾客方面等等，以测度竞争力优势的延续能力。商业银行竞争力的构成如表1所示。 表1 商业银行竞争力的构成 竞争力 财务方面 流动能力 盈利能力 抗风险能力 发展能力 顾客方面 顾客细分 顾客满意 顾客价值 经营管理方面 人力资源 创新能力 三、商业银行竞争力的指标体系 （一）评价指标体系设计的原则 1.全面性原则 4.可比性原则 3.结构层次性原则 2.科学性原则 （二）商业银行竞争力的评价指标体系 1. 财务方面 财务方面包括四个项目：第一，流动能力。商业银行流动能力体现了其随时应付即期负债的支付或贷款需求以及回收资金的能力。针对流动能力本文选取了现金资产比率和存贷款比率两个指标。第二，盈利能力。盈利能力是指商业银行获取利润的能力，也是衡量商业银行当前收益水平和日后收益增长性和持久性的主要指标。为了能够客观评价商业银行盈利能力而不受其规模大小等因素的影响，本文选用了相对指标而非绝对指标，即资产收益率和收入利润率作为代表性指标。第三，抗风险能力。商业银行的抗风险能力是保障上市商业银行资金安全，避免风险的要求。本文选用了资本充足率和不良贷款率两个指标来反映商业银行抗风险能力。第四，发展能力。商业银行的发展能力是反映商业银行成长性即商业银行未来的发展前景，反映商业银行的业务拓展能力，是反映商业银行竞争力水平的指标。本文选用了利润增长率和贷款增长率两个指标来构建上市商业银行发展能力评价指标。 表2 财务方面评价指标列示 2. 顾客方面 顾客方面包括三个项目：第一，顾客细分。利用相关资料把目标顾客分为第一层顾客和第二层顾客。第一层顾客即为关键客户，是高附加值关系的顾客，本文中关键客户即为西大学生；第二层顾客不是银行的关键客户，因此，我们用关键客户的比重来衡量顾客细分这一指标，比重大，则说明该银行在西大内的顾客数量多，竞争力就强。第二，顾客满意。顾客满意度调查是综合反映顾客对银行所提供的产品和服务的满意程度；顾客投诉率是从对立的角度反映顾客对银行提供的服务的满意程度，是对顾客满意度调查的充实和证明。第三，顾客价值。顾客价值代表了银行通过其提供的产品和服务给顾客带来的价值，顾客所获价值的普通模型为：价值=产品价值+服务价值+人员价值+形象价值，顾客所获价值越高，则顾客的收益越高，竞争力越强。这些指标我们通过设计调查问卷来进行调查，其中我们利用Saaty的1-9标度法将满意度和价值定量化。 3.经营管理方面 第一，人力资源。员工学历层次结构和员工职称结构可以了解银行人类人力资源的分布情况是否合理。中高学历员工占员工总数的比重和中高级职称员工占员工总数的比重越高，说明人力资源较丰富，员工能力较强，则银行的综合竞争力较强。一般情况下，银行中本科学历以下的员工大多数为保安、清洁人员之类的。 中高学历员工占员工总数的比重=中高学历员工人数/员工总数*100% 其中:中高学历员工是指拥有本科