2014年客户经理资质考试大纲--基础科目(风管部牵头final).doc

2014年客户经理行员等级晋级资质考试大纲 基础科目 【考试对象 】 所有在岗人员 【考核知识点和考核要求 一、贷前调查 （一）对公业务 了解不同贷款品种首贷户准入的基本要求 了解“诚信申贷”的基本要求 了解贷前调查基本要求 熟悉贷前调查基本程序 掌握贷前调查基本内容 了解借款人主体资格合法性的要求 了解借款人经营管理的合法性 了解借款人信用记录情况 掌握借款人贷款用途是否明确合法 了解还款来源明确合法 掌握借款人申请贷款是否合法合规 了解尽职调查的含义 熟悉不同贷款品种尽职调查的基本要求 熟悉不同贷款品种尽职调查报告的写作要点 掌握法人客户财务状况分析 （1）熟悉财务报表分析的方法 （2）熟悉客户盈利能力分析指标：主营业务净利润率、资产净利润率、资本收益率、净资产收益率、销售净利率、销售毛利率、净资产收益率等 （3）熟悉客户偿债能力分析指标：流动比率、速动比率、现金比率、资本周转率、清算价值比率等 （4）熟悉客户营运能力分析指标：周转天数、应收账款周转次数、预收账款周转次数、存货周转次数、预付账款周转次数、应付账款周转次数等 （5）熟悉客户发展能力分析的指标：净收益增长率、销售增长率等 （6）了解三大类现金流的含义 16、掌握主要贷款品种还款能力的测算方法 17、掌握对公信贷业务授信期限的含义和管理要求 （二）对私业务 1、掌握个人征信报告的内容 2、熟悉个人征信报告的应用 3、了解不同贷款产品贷款人需要收集的材料 4、掌握主要贷款品种还款能力的测算方法 5、掌握不同贷款产品的信贷政策 二、贷时审查 1、了解我行信贷授权的管理模式 2、了解贷款审批的先决条件和管理要求的落实 3、了解放款审核，支付审核，合同审核的要求 4、熟悉借款人行业类别（2011版国标）、企业规模（2011版国标）、房地产类贷款的分类标准 5、熟悉CMIS基本操作步骤，包括客户准入、客户建档、信用评级、业务申请、合同申请、支用申请 三、贷后管理 1、了解贷后管理的各个环节 2、了解贷后检查的方式 3、掌握不同贷款品种跟踪检查的基本要求 4、熟悉不同贷款品种跟踪检查的内容 5、了解不同贷款品种跟踪检查的程序 6、了解不同贷款品种应收集的报表及资料 7、掌握不同贷款品种定期检查的基本要求 8、熟悉不同贷款品种定期检查的内容 9、了解不同贷款品种定期检查的程序 10、熟悉不同贷款品种上门面对面债权核对的要求 11、掌握风险分类的方法 12、掌握风险预警处置流程 13、了解档案管理的要求 14、了解贷款办理展期的要求和流程 15、了解贷款办理借新还旧的要求和流程 16、针对不同贷款品种，了解提前告知客户还款的方式 17、熟悉不良贷款的催收流程 18、了解贷款核销流程及相应的审核层级 19、了解客户信用等级的评定规则 四、案防要求 （一）基本要求： 1、熟悉案件的定义、分类 2、熟悉我行员工行为准则 3、熟悉案件防控基本制度 （1）案防工作办法 （2）案防工作考评办法 （3）案件问责办法 （4）案件处置三项制度 （二）产品经理特殊要求 1、熟悉我行授信业务二十禁及相关制度规定 （1）授信业务二十禁 （2）员工违规违纪管理处理规定 （3）相关违规积分项目 （4）离职申明 2、熟悉近期监管重点防范的几类案件 （1）（员工）参与民间融资 （2）非法集资 （3）违规销售 五、其他内容 （一）信贷合同 1、了解信贷合同的分类 2、熟悉信贷合同的使用要求 3、熟悉信贷合同的制定原则 4、掌握信贷合同填写的要求 5、掌握合同签订要求 （二）担保方式 1、掌握担保方式的种类 2、掌握抵押担保的概念 3、掌握办理抵押登记的流程 4、掌握抵押物评估的方式 5、掌握质押担保的概念 6、掌握应收账款质押登记系统的登记范围 7、掌握应收账款质押登记操作流程和质物描述 8、掌握保证担保的概念 9、掌握信用担保的概念 【参考资料索引】 《上海农村商业银行首贷户准入管理办法》（沪农商行风管[2007]35号） 《对公授信业务风险预警作业指导书》（沪农商行风管[2008]29号） 《上海农村商业银行信贷资产风险分类管理办法（修订版）》（沪农商行风管[2011]41号） 《上海农村商业银行公司类信贷资产风险分类实施细则（2012年修订版）》（沪农商行风管[2012]19号） 《上海农村商业银行个人类信贷资产风险分类实施细则（修订版）》（沪农商行风管[2012]19号） 《关于进一步规范对公信贷业务授信期限的通知》（沪农商行风管[2012]67号） 上海农村商业银行公司客户信贷“三查”暂行规定（沪农商行风管[2005]15号） 上海农村商业银行GRC流程管理体系文件——公司客户信贷档案管理办法（沪农商行风管[2011]55号） 上海农商银行抵押担保管理办法（2014年版）（沪农商行风管[2014]