2014年客户经理资质考试大纲--零售金融科目(专业卷).docx

2014年客户经理行员等级晋级资质考试大纲零售金融（专业卷）【考试对象 】本专业条线的在岗人员【考核知识点和考核要求】一、零售业务基本概念及发展1、掌握各项零售业务基本概念2、掌握我行零售业务发展二、负债业务1、掌握储蓄的定义、内容、种类2、熟悉储蓄的基本规定（包括储蓄管理条例、银行业存款自律公约等相关制度）、业务特点3、掌握各类储蓄产品的业务情况及流程三、代理业务（一）代理保险业务1、掌握代理保险业务的定义、种类2、掌握代理保险业务的内容3、掌握代理保险业务的基本程序（二）代理收单业务1、掌握收单业务的定义、分类、作用2、掌握收单业务的内容3、掌握收单业务的基本程序4、熟悉收单业务各类风险类型5、熟悉收单业务各类风险防范措施（三）代理公用事业费业务1、掌握代理公用事业费业务的定义、种类2、掌握代理公用事业费业务的基本程序（四）代发代扣业务1、掌握代理社保业务的定义、内容、种类2、掌握代理社保的业务特点3、掌握代理社保的业务流程4、掌握代发代扣业务的定义、内容、种类5、掌握代发代扣的业务特点6、掌握代发代扣的业务流程（五）代理国债业务1、掌握国债的定义、内容、种类2、掌握凭证式国债和储蓄国债（电子式）的特点和区别3、掌握凭证式国债和储蓄国债（电子式）的基本规定、业务流程（六）跨国移民留学一站式服务1、掌握跨国移民留学一站式服务的定义、内容、种类2、掌握鑫澳通的业务特点和市场营销3、掌握鑫澳通的业务流程四、零售贷款业务（一）个人贷款业务1、掌握我行个人贷款业务的种类和具体产品2、掌握具体产品的适用对象、条件和用途3、掌握具体产品授信额度、期限、利率和还款方式的确定4、掌握具体产品授信方式的确定及担保能力的测算5、掌握个贷业务贷前调查、贷中审查审批、贷后管理要点6、掌握PLS系统操作要点7、熟悉个贷的日常管理，包括变更贷款要求的操作流程8、熟悉个人贷款业务的风险监测、预警和不良贷款管理（二）小微企业贷款业务1、掌握小微企业贷款业务种类及具体产品2、掌握具体产品的适用对象、条件和用途3、掌握具体产品授信额度、期限、利率和还款方式的确定4、掌握具体产品授信方式的确定及担保能力的测算5、掌握小微企业贷款业务贷前调查、贷中审查审批、贷后管理要点6、掌握小微企业贷款业务CMIS系统操作要点7、熟悉小微客户的关系维护8、熟悉小微客户的日常管理9、熟悉小微信贷风险的日常管理10、熟悉小微信贷的风险监测、预警和不良贷款管理（三）公积金贷款业务1、了解住房公积金个人购房贷款的定义2、熟悉住房公积金个人购房贷款对象及申请条件3、熟悉住房公积金个人购房贷款额度、贷款比例、贷款利率、贷款期限4、了解办理住房公积金个人购房贷款申请途径5、熟悉办理住房公积金个人购房贷款所需提供的资料6、掌握办理住房公积金个人购房贷款申请办理流程及办理时限7、了解住房公积金贷款冲还贷的方式及定义8、熟悉住房公积金贷款冲还贷办理场所、冲还贷人员变更、办理条件、办理时限9、熟悉提前归还住房公积金贷款申请条件10、熟悉提前归还住房公积金贷款办理场所、办理要件、办理时限、办理注意事项五、借记卡业务（一）借记卡业务1、掌握我行借记卡产品种类（如意卡、鑫意卡、鑫通IC借记卡、工会卡）2、掌握我行借记卡基本功能、各类增值功能（借记卡卡通、财付一点通、无卡支付等）以及所有功能的申请方法3、了解如意卡的申请条件及申请流程4、了解借记卡基本交易（如挂失、换卡、销卡等）的业务流程5、掌握鑫意卡的申请条件（存款类、贷款类、系统评级类、特殊类）6、了解工会会员服务卡的功能、申请条件、申请流程7、了解鑫通借记卡功能（电子现金、扩展应用等 ）（二）CRM系统1、掌握CRM系统的客户评级规则2、掌握对私客户查询、认领方法3、掌握如何创建潜在客户方法4、掌握如何查看客户360视图5、掌握如何创建任务、制定日程、编写日志6、了解管户机构、主办机构、协办机构的概念7、了解管户客户经理、主办客户经理、协办客户经理的概念8、了解了解各客户阶段的定义以及转化规则9、了解客户提醒和行内提醒的概念、对象、设置及查询方法10、了解报表管理模块的使用方法并了解ACRM和OCRM报表的区别六、个人理财业务（一）个人理财基础知识1、个人理财业务的概念和分类（1）掌握个人理财业务的概念和分类（2）了解政治、法律和政策环境对个人理财业务的影响（3）掌握经济环境对个人理财业务的影响2、个人理财的理论基础（1）了解生命周期理论在理财方面的运用（2）熟悉影响客户投资风险承受能力的因素（3）掌握货币时间价值与利率的相关计算3、金融市场（1）了解金融市场的功能和分类（2）熟悉货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资市场的风险和收益特征以及在个人理财中的运用4、银行理财产品（1）了解理财产品按照投资对象的分类（2）熟