3政银担合作发力撬动“微”发展(安徽日报20150602).doc

发表媒体：安徽日报2016年6月2日 政银担合作发力 撬动“微”发展 ——邮储银行安徽省分行打造小微金融服务新样本 从全国范围来看，政府、银行和担保机构三方在中小微企业融资担保合作机制的探索上已经显现出一个清晰的“安徽模式”。在安徽政银担三方共同搭建融资担保的创新模式中，邮储银行抢先破题，升级小微金融工作模式，“贷”动小微企业大发展。 截至5月20日，邮储银行安徽省分行政银担业务自开办5个多月来，准入担保机构69家，业务覆盖全省16个地市，授信133户，贷款余额5.75亿元，贷款不良率为零，发展势头良好。在经济三期叠加的复杂局面下，邮储银行安徽省分行政银担业务的快速发展为小微金融服务提供了一个值得研究的样本。 三方合作为“微”解难 “小微企业融资难融资贵问题突出”，这是李克强总理在今年政府工作报告中指出的当前发展中面临的一大困难和挑战。 安徽超清信息公司是合肥肥东县的一家国家级高新技术企业，专注于高清数字视频应用的开发、生产与销售，年销售产值近亿元。但由于工程垫资周期长、研发投入日益增加，一直面临流动资金短缺的问题。该公司负责人坦言由于缺乏更多的规范抵押物，从银行难以融到足够的资金，自己得将一半的精力投入在“找钱”上。 省级农业龙头企业安徽佛子岭面业有限公司也面临着同样的融资难题。由于无法办理厂房产权证，总经理刘家华每到夏粮收购的季节，“看着新建的几个大仓，却因为资金问题无法收满，我就会像热锅上的蚂蚁一样坐卧不安”。 正在类似的中小微企业主一筹莫展之时，邮储银行安徽省分行积极参与开展“政银担”新模式为解决融资难题带来了希望。 2014年12月18日，国务院召开全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议，安徽省由于前期创新担保工作的良好基础成为全国六个试点省之一。12月15日，省政府出台《安徽省政策性融资担保风险分担和代偿补偿试点方案》。在新框架内，小微企业和农户单户在保余额2000万及以下的政策性融资担保业务如出现代偿，由承办县（市区）政策性融资担保机构承担40%，省担保集团（含中央和省财政代偿补偿专项资金）承担30%，试点银行承担20%，所在地财政分担最后的10%。这种“政府+银行+担保”三方共同分担贷款风险的合作模式，旨在破解中小微企业缺乏有效抵押物的困境。 “要抓住政银担合作星火燎原的势头，迅速打通我行相关业务流程，抢全省首单政银担贷款，为省内小微企业‘解渴’，也打响邮储银行的品牌。”邮储银行安徽省分行行长刘玉成敏锐地察觉到政银担新模式将对小微金融服务带来巨大的变化。邮储银行主动成为全省“政银担”合作新模式首批10家试点银行之一。2014年12月21日上午，全省财政担保会议召开。当天下午，邮储银行安徽省分行就着手布置政银担业务开办相关工作。 对此，邮储银行总行吕家进行长指示总行有关部门“特事特办”。总分联动，迅速解决了系统支持、要素调整、担保公司准入等问题。2014年12月23日下午3时，安徽省分行获准开办政银担贷款业务，在全省大型商业银行中最先得到总行相关业务开办的批复。 2015年1月7日，新合作模式下全省首笔“政银担”贷款在邮储银行宣城市分行落地。次日，全省首批11笔4000万元贷款在邮储银行皖北5市分行落地。随后“政银担”新模式陆续叩开了邮储银行全省16个市分行“小微信贷工厂”之门，解决了超清信息和佛子岭面业公司等众多中小微企业的融资难题。 新模式提速“微”发展 “市场价格瞬息万变，粮食收购可不等人。邮储银行的500万元来的太及时了，从信贷员上门做调查到放款，只用了7个工作日，解决了我们的大问题。”刘家华对邮储银行信贷提速十分感激。这主要得益于邮储银行依托政银担三方合作平台实现的小微企业“集约批量+协同作业+综合服务”新模式。 以前，由于小微企业间情况差异大、风险点不一，需要信贷员投入大量的精力获取、筛选、甄别判断客户信息，缺乏批量开发的抓手，开发效率低，放贷成本高，导致银行小微信贷业务多停留在“散单开发”阶段，难以满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。 而在政银担新模式下，邮储银行与担保公司共同开发客户，通过对双方优质客户名单导入、筛选、开发、管理，提高了企业信息的透明度，实现了小微金融的集约批量开发，帮助更多的小微企业做大做强。目前，安徽省分行在全省已经准入69家政策性担保公司，是年初的3倍，打通了批量服务小微企业的渠道，提升了邮储银行“小微信贷工厂”的工作效率。 在内部流程上，邮储银行安徽省分行针对政银担客户打破以往主要依靠小企业金融部“单打独斗”的工作机制，逐渐形成省市县联动、前中后台“协同作战”以及业务“单独流程、单独授信、单独考核、单独问责”的“四单”工作机制。省分行小企业金融部发挥业务支撑和督导作用，在每个市分行开办前3笔政银担业务时，省分行业务骨干进行实地指导。定期召开业务例会，每日以