XX贷款影像信息档案管理办法.doc

XXX农村信用社贷款影像信息档案管理办法 为强化信贷资产贷前、贷中、贷后的有效管理，加大对贷款发放、管理、回收的全流程监督，杜绝不良客户赖债，进一步防范操作风险，明确管理责任，完善贷款在各个环节的监测过程，特制定本办法。 第一条 信用社在所有贷款的贷前调查、贷款发放、贷后理过程中的关键环节，必须取得有关影像资料。 第二条 贷款影像资料是贷款管理过程的情景再现，必须在规定的环节及时取得，信用社各网点必须保证所获取的影像资料真实、合法、完整。 第三条 贷款影像资料是反映贷款管理过程中的关键环节，客户不得以涉及个人隐私和肖像为理由拒绝影像资料的采集。否则，信用社有权拒绝办理。 第四条 信用社所获取的贷款调查、发放、管理影像资料作为贷款档案的一部分，应将电子版和纸质资料归档保管。贷款归还后，按照农村信用社信贷档案管理规定进行管理。信用社工作人员不得利用所取得的贷款影像资料，从事其他与贷款管理无关的活动，否则由此造成的一切责任由当事人承担。 第五条 各信用社客户经理、影像资料管理人员应加强对贷款影像资料的管理，严防丢失、被盗、泄漏等不安全行为发生，确保客户信息安全。 第六条 法人客户贷款的影像信息采集 （一）借款人影像信息 1、客户经理与法定代表人以企业单位门头或办公室为背景进行调查的照片； 2、法定代表人、担保人、信贷人员签订借款合同时的合影。 （二）担保人影像信息 1、客户经理、担保人以担保物或标志物为背景的照片； 2、担保人或担保单位法定代表人、借款人在签订担保合同时和经办贷款的客户经理合影； 3、客户经理在贷款催收时同借款人及担保人的合影； 第七条 个体工商户贷款的影像信息 （一）借款人影像信息 1、客户经理与客户在经营场所调查合影（拍照范围内有经营场所名称或标志物）； 2、办理抵押贷款的，拍摄客户经理、借款人、抵押人在内的照片； 3、客户经理和借款人、担保人签订合同时的合影； 4、客户经理在贷款催收时同借款人及担保人的合影； （二）担保人影像信息 1、客户经理、担保人以担保物或标志物为背景的照片； 2、借款人、担保人或担保单位法定代表人与客户经理签订担保合同的合影； 第八条 自然人贷款影像信息 1、客户经理调查时与借款人以其经营场所或家庭为背景的合影； 2、客户经理与借款人、担保人签署借款及合同时的合影； 3、办理抵押贷款的，拍摄客户经理、借款人、抵押人在内的合影； 4、客户经理在贷后贷款催收时同借款人、担保人的合影。 第九条 所有影像信息必须留有工作日期，拍照过程中要求客户经理在影像之内的，均由客户经理指导第三人拍摄完成。 第十条 贷后检查影像信息 （一）贷后检查：在贷款有效期内，客户经理对未按季结息的的借款人及担保单位（人）进行实地检查，并与借款人及担保人留影拍照，完成贷后检查报告。 （二）贷款催收：对到期前30天的贷款，管户客户经理立即发放催收通知单进行催收，放发催收通知单时与借款及担保人合影存档备查。 第十一条 影像档案的保管与报送 （一）影像档案的保管 1、保管责任人。信用社设立专用电脑存储客户经理贷前、贷中、贷后管理过程中拍摄交回的影像信息资料。全部影像档案保管责任人为贷款记账员，对全部影像信息的存档与缺失负全责。记账员岗位变动时对影像信息要详细抄列清单由主任签字监督进行交接，明确保管责任。 2、档案管理。贷款记账员在电脑中除C盘以外的任一分区中依次按年度→管片客户经理→法人客户、个人客户、村组个人客户→月份的顺序建立文件夹,并将每日在电脑中更新维护后的文件在专用U盘备份。贷款影像信息随借据开销，日常对还清的贷户，在记账员抽借据的时候一并将还清借款的影像资料在“已归还贷款客户”影像资料文件夹保存，并根据还清贷款档案资料保存年限及时删除销毁。年度终了，主管会计将未结清贷款影像信息刻录光盘或在其他存贮介质进行存档备份。 3、档案查询。电脑中影像资料文件夹增设密码，并设立《影像资料查询登记簿》。所有查询影像信息的过程，必须有贷款记账员在场监督。未经信用社主任同意，任何人不得查询影像信息。每次查询必须进行登记，并由社主任在登记簿上签字审批。 4、归档时间。所有影像资料除保存电子文档外，还应按取得的顺序，打印纸质文档家入信贷档案保管。纸质档案必须随借款合同资料一并移交。客户经理每日所取得影像档案资料必须由客户经理在电子版中进行更名（如：XXX贷前调查、XXX贷款发放、XXX贷款检查、XXX贷款催收）于日终结账前交记账员。每日结账终了，记账员按收回的影像资料逐笔分类别核对外勤人员交回拍摄的贷前、贷中、贷后全部影像信息资料。并在《借款影像信息登记表》中登记后依次存入管片客户经理文件夹中的“贷前调查”“贷款办理”“贷后检查”“贷款催收”等相关子文件夹。 （二）影像资料的报送 ?1、上报审批贷款影像。各社在新上