关于当前榆林市民间借贷问题的对策和建议.docVIP

关于当前榆林市民间借贷问题的对策和建议 摘要：自2012年以来，关于榆林市民间借贷的负面新闻屡见报端，不少参与民间借贷的人员相互诉诸公堂，榆林市作为全国闻名的经济强市也似乎逐渐落下帷幕，部分人员因民间借贷血本无归、四处跑路，一些家庭因民间借贷生活无依、家破人亡，榆林市民间借贷市场的各种乱象，给当地经济发展、社会稳定造成一定的影响，引起了社会的广泛关注和有关人士的高度重视，透过民间借贷的现状，发现其存在的问题，并提出相应的对策和建议，以助于榆林市经济社会的健康发展。 关键词：榆林市 民间借贷 融资渠道 监管 一、榆林市民间借贷的现状 （一）民间借贷乱象百出。榆林市民间借贷发展至今，由曾经承诺高回报的“黄金时期”到现在对民间借贷的“谈虎色变”， 榆阳、神木、府谷、定边、靖边、横山等北六县（区），远远偏离了市场平均的投资收益水平，个人借贷利息能3分，都2分，人们的借贷投资行为就会相对谨慎大多数债权人在放贷时审查借贷方的经营、收支、信誉等情况便盲目出借现在榆林的借贷市场正处于回潮阶段，人们都在远离狂热，趋于理性。一方面是政府对借贷的管理力度加大另一方面由于借贷风险相对大，利润又变低这种，和政府的一系列政策及市场的变化也密切相关，按照榆林市煤炭资源整合实施方案，全市煤炭企业重组房地产业的调整，也让曾经的“炒房”陷入了窘境现在榆林民间融资借贷是一种理性、自然的回落，这种现象有助于榆林的融资市场进入一个良性循环，也有助于榆林民间借贷走向正规。与涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、合同诈骗、高利转贷以及赌债等刑事犯罪交叉存在法律对民间借贷利息的限制，因此在借条内容上体现不出高利贷的痕迹，手段非常隐蔽，致使司法机关难以从证据本身判明案情真实，对一些涉嫌高利贷行为无法从法律上进行有效制裁。 （二）民间借贷缺乏有效监管。民间资本缺乏有效监管，融资行为存在多头监管和监管缺位问题同一款项经过多次转手律师进行策划，往往给付借款时预先扣除利息或以本金方式归还利息，对于高利贷没有任何凭证可查，法院在审理案件时，虽然借款人反映有高利贷现象，但由于没有证据无法查证，只能按形式证据支持出借人的诉讼请求，这也在某种程度上放纵了违法行为。 （四）民间资本缺乏正常融资渠道。随着榆林市能源产业的快速发展，当地居民手中的资本急剧增加，投资意识和愿望日趋强烈，但投资渠道却相对狭窄，放贷成为民间资本新的赚钱方式法律法规，引导当事人学会自我保护，通过设置担保、抵押、保证等办法确保资金安全。同时，对一些恶意诉讼、逃避债务、高利贷等行为进行暴光，通过正确的舆论导向，推动民间借贷规范有序进行。 （三）拓宽民间资本正常投资渠道。因正规金融机构贷款门槛高、手续复杂，往往无法满足各种投资需求，只有拓宽了民间资本的融资渠道才能从根本上解决民间资本投资发展的制约，消除民间资本进入资本市场的壁垒，要发挥民间投资激活市场的作用，通过发展社区中小银行、小额贷款公司、村镇银行等小型金融机构，引导民间信贷实现规范化、机构化和合法化建立多元化、多层次、多品种的金融体系，短期、中期、长期的产品，让投资者可以灵活选择，使民间投资归于理性充分释放民间资本潜能，不断推动经济健康发展。小额贷款公司、融资性担保公司、股权投资类企业的力度 6